Oma ettevõtte avamiseks on sageli vaja lisavahendeid. Abi saamiseks võite pöörduda finantsorganisatsioonide poole, kes annavad rakendamiseks laenu ettevõtlustegevus algusest.
Eksperdid märgivad, et selline laen tasub ära ühe aasta jooksul. Seetõttu teevad paljud pangad koostööd alustavate ärimeestega. Pärast majanduskriisi karmistati suurte laenude andmise tingimusi, kuid pädeva lähenemisega saate suurendada taotluse rahuldamise võimalusi.
Üksikettevõtja laenu saamise võimaluste suurendamiseks on soovitatav koostada asjatundlikult äriplaan, leida käendajad või anda likviidne tagatis kinnisvara näol. Samuti on positiivne krediidiajalugu oluline näitaja potentsiaalne laenuvõtja.
Kust saada laenu üksikettevõtjale (üksikettevõtjale) ettevõtte nullist avamiseks (väikeettevõtte jaoks)
Paljud pangandusorganisatsioonid töötavad välja spetsiaalseid programme eraettevõtjatele, kes soovivad alustada nullist. Sel juhul võtab laenuandja arvesse ainult laenuvõtja plaane ja ideid. Seega kannavad finantsasutused suuri riske, mistõttu laenu suurus alustamiseks on väike ja intress kõrge.
Enne pangaga ühenduse võtmist peate välja töötama äriplaani, mis peaks sisaldama järgmisi andmeid:
- Vajalik kogutav rahasumma.
- Raha kasutamise eesmärk.
- Hinnanguline kasum äritegevusest.
- Millise summa saab ringlusest välja võtta, et teha kohustuslikke laenumakseid.
- Alternatiivsed äriarenduslahendused.
See dokument võimaldab laenuandjal hinnata laenu andmise otstarbekust. Lisaks võetakse otsuse tegemisel arvesse äriplaani olemasolu.
Pangandusorganisatsioonid pakuvad ärimeestele järgmisi tooteid:
- Kiirlaen. Mõeldud üksikettevõtjatele, kes kiiresti vaja on lisavahendeid. Otsus tehakse ühe tunni jooksul. Laenuvõtja peab esitama minimaalselt dokumente. Oluline on märkida, et selline laen väljastatakse vastu kõrged intressimäärad.
- Tarbimislaen eest üksikettevõtjad. Sel juhul peate koguma vajalik pakett dokumente. Samuti võidakse nõuda tagatist või käendust.
- Sularahalaen ärimeestele. Mõned finantsasutused pakuvad algajatele ettevõtjatele krediidiliine.
Oluline on märkida, et mitte kõik pangad ei tee alustavate ärimeestega koostööd. Seetõttu peate tingimusi hoolikalt uurima. Eksperdid soovitavad taotleda laenu finantsasutusest, kus saab avada arvelduskonto.
2017. aasta parimad laenupakkumised ärimeestele
Venemaa Sberbank
Venemaa Sberbank pakub alustavale üksikettevõtjale tulusat laenu. Toode “Usaldus” võimaldab teil oma ideed realiseerida. Ärilaenu tingimused:
- Laen antakse mis tahes eesmärgil, ilma likviidset tagatist andmata.
- Tagatise korral väljastatakse laen alandatud intressimääraga.
- Baasintress on vaid 16,5%.
- Laenu limiit on 3 000 000 rubla.
- Maksimaalne laenuperiood on 3 aastat.
Moskva Pank
Finantsorganisatsioon on välja töötanud universaallaenu äritegevuse avamiseks ja arendamiseks.
- Laenu suurus on 150 000 – 150 000 000 rubla.
- Laenuperiood 1-60 kuud.
- Intressimäär määratakse individuaalselt.
- Tagatis on vajalik.
- Taotluse kohta tehakse otsus mitte rohkem kui 5 päeva jooksul.
OTP pank
OTP panga peamine eelis on see, et saate täita veebilehel avalduse ja teada saada otsusest mõne minuti jooksul.
- Laenu suurus on 15 000 – 750 000 rubla.
- Laenuperiood 12-48 kuud.
- See määr on 14,9%.
- Tagatist pole vaja.
Renessansi krediit
Finantsorganisatsioon on spetsialiseerunud tarbimislaenude andmisele mitte ainult elanikkonnale, vaid ka üksikettevõtjatele.
- Laenu suurus on 30 000-500 000 rubla.
- Intress määratakse individuaalselt ja see võib olla 15,9-29,1%.
- Laenuperiood: 24-60 kuud.
- Tagatist pole vaja.
- Kandideerimiseks piisab kehtiva Venemaa passi ja lisadokumendi esitamisest.
Sovcombank
Laenutingimused:
- Maksimaalne laenu suurus võib olla 400 000 rubla.
- Baasintress on 12%.
- Taotlus täidetakse veebis ja laen väljastatakse finantsasutuse esinduses.
- Maksimaalne laenuperiood on 5 aastat.
- Otsus tehakse ühe tunni jooksul.
Seega saab algaja ärimees valida soodsatel tingimustel pakkumise.
Laenutingimused üksikettevõtjatele Sberbankis. Kalkulaator 2017. aastaks
Venemaa Sberbank pakub üksikettevõtjatele erinevaid tooteid. Üks sellistest programmidest on "Äriprojekt", mis võimaldab teil mitte ainult avada uus äri, vaid ka seda kaasajastada ja laiendada.
Sellise pikaajalise laenu peamised eelised on:
- Märkimisväärsed laenusummad.
- Pikk periood.
- Vajadusel saate edasilükkamise.
- Konsultatsioon spetsialistidega.
Üksikettevõtjale laenu andmise tingimused:
- Laenuperiood on 3-120 kuud.
- Minimaalne intressimäär on 11,8%.
- Laenu antakse ainult Vene rublades.
- Minimaalne saadavus oma raha: 10%.
- Põhivõla tasumist saab edasi lükata ühe aasta võrra.
- Laenu suurus: 2 500 000 – 200 000 000 rubla.
- Nõutav on tagatis likviidse tagatise või käenduse näol.
- Lisatasusid pole.
- Tagatisraha andmisel peab vara olema kindlustatud.
Ettevõtluse alustamiseks laenu saamiseks peate täitma Sberbanki veebisaidil elektrooniline vorm rakendusi. Keeldumisohu välistamiseks peab kogu teave olema usaldusväärne.
Laenu ligikaudse enammakse ja summa arvutamiseks igakuised maksed, peate minema aadressile: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Täitke kõik väljad ja klõpsake nuppu "Arvuta".
Oluline on märkida, et kalkulaator võimaldab teil välja selgitada ligikaudsed arvud. Täpsem info tuleks selgeks teha pangajuhiga.
Laen ilma tagatiseta või käendajateta Sberbankist. Kas on võimalik registreeruda ja kuidas seda teha?
Venemaa Sberbank annab ambitsioonikatele ettevõtjatele võimaluse saada laenu ilma kinnisvara või sõidukite kujul likviidset tagatist andmata.
Laenu saamiseks minge finantsasutuse veebisaidi jaotisesse "Väikeettevõte", seejärel valige "Laenud ja tagatised", kus klõpsate tariifil "Ettevõtte usaldus".
Laen väljastatakse perioodiks kuni 4 aastat. Minimaalne intressimäär on 18,5%. Laenusumma võib ulatuda 3 000 000 rublani ilma lisatasusid võtmata.
Pikaajalise laenu saamiseks peate tegema mitu sammu:
- Täitke avaldus esinduses pangandusorganisatsioon või ametlikul veebisaidil.
- Esitage vajalike dokumentide loetelu (asutamis-, finants-, äritegevuse dokumentatsioon).
- Oodake võlausaldaja otsust.
- Kui taotlus rahuldatakse, helistab juht potentsiaalsele laenuvõtjale, et selgitada kõik laenu saamise nüansid.
Oluline on märkida, et sellisel programmil on teatud piirangud ja seetõttu pole see saadaval kõigis Venemaa linnades.
Kui tulevane klient ei leia käendajaid ega anna tagatist, siis on üksikettevõtja arendamiseks laenu saamiseks veel üks võimalus. Selleks tuleb esitada tarbimislaenu taotlus.
Laenutingimused:
- Laen on mittesihipärane.
- Maksimaalne laenu suurus võib olla 1 500 000 rubla.
- Laenuperiood 3-60 kuud.
- Varjatud tasusid pole.
- Tagatist pole vaja.
- Intress määratakse individuaalselt ja see võib olla 14,9-22,9%.
Seega saab algaja ärimees ära kasutada mitmeid finantsasutuse pakkumisi.
Laen üksikettevõtjatele nullaruandlusega
Üksikettevõtja peab esitama eriaruandeid ka siis, kui ta ei tegele oma põhitegevusega. Sellist aruandlust loetakse nulliks. Kas sellises olukorras on võimalik saada luba laenu saamiseks?
Iga finantsorganisatsioon võtab enne üksikettevõtja taotluse kohta otsuse tegemist kõigepealt arvesse finantsaruanded. Seetõttu püütakse mitte teha koostööd ärimeestega, kelle aruandlus on null. Heakskiidu võimaluste suurendamiseks peate esitama likviidse tagatise või leidma maksejõulised käendajad.
Peamised nõuded:
- Kui ettevõtjal on nulldeklaratsioon, siis laenu andmise peamiseks tingimuseks on tegevuste teostamine üle 1 aasta, peale registreerimismenetluse läbimist. Kui laenuvõtja suudab oma sissetulekut dokumenteerida, ei pruugi tagatist nõuda.
- Dokumentide esitamine: teave selle kohta rahaline seisukord, registreerimistunnistus, null aruandlus ja teised.
Siiski peate mõistma, et sellisel juhul püüavad pangad oma riske minimeerida, mistõttu annavad nad väikese summa kõrgete intressimääradega võrreldes olemasoleva sissetulekuga ettevõtetele väljastatud laenudega.
Ärilaenud Moskvas ja piirkondades on tänapäeval peaaegu iga ettevõtte eduka arengu oluline tegur. Teie plaanide elluviimiseks pakub Promsvyazbank väikeettevõtetele soodsaid laenutingimusi – spetsiaalselt disainitud unikaalseid tooteid.
Krediidiäri on programm klientidele, kes soovivad oma äri arendada, kuid kellel ei ole selleks vajalikke vahendeid. Olles võtnud laenu töö- või põhivara täiendamiseks (3-9 miljonit rubla), saate 5 päeva jooksul oma äriplaanid ellu viia.
Neile, kes mõtlevad oma äri laiendamisele, pakub PSB programmi Credit-Invest - võimalust soetada soodsatel tingimustel tehnikat, sõidukeid, renoveerida tootmis- või kontoripindu ning täiendada käibevahendeid.
Kas olete huvitatud ettevõtte pikaajalisest rahastamisest? Ujuva intressimääraga laen tagab teie ettevõttele stabiilsuse muutlikul finantsturul.
Laenutingimused
PSB väikeettevõtte laenu põhitingimused:
- laenuvõtja võib olla üksikettevõtja, LLC, Aktsiaselts, üksikisik, nimelt Vene Föderatsiooni kodanik, kes on väikese ja keskmise suurusega ettevõtte osaluse omanik, üksikettevõtja, ettevõtte ainus täitevorgan.
- laenuvõtjal peab olema panga tegevuspiirkonnas püsiv registreering vähemalt 1 aasta;
- ettevõte peab olema registreeritud ja tegutsema Promsvyazbanki füüsilise kohaloleku piirkonnas;
- Oluline tingimus on, et ettevõtte tegelik tegevusaeg peab ületama 36 kuud.
Meie eelised
PSB pangatooteid kasutades võite loota usaldusväärsetele ja tõhusat koostööd. Promsvyazbank on üks juhtivaid Venemaa erapanku ja kuulub 500 suurima hulka finantsorganisatsioonid maailma suurim omakapital. Garanteerime:
- ärilaenude soodsad tingimused Moskvas ja piirkondades;
- lai valik pangateenuseid, laenuprogramme väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele;
- professionaalne nõustamine kõigis küsimustes.
Valime teile välja parimad finantslahendused ideede elluviimiseks!
Venemaal väikeettevõtte avamiseks laenu saamiseks peate tegema palju pingutusi. Pank saab teha positiivse otsuse laenu väljastamiseks, kui täidad mitmeid tingimusi.
Selles artiklis vaatleme väikeettevõtte laenu saamise viise ja tegureid, mis mõjutavad panga otsust teie ettevõttele laenu anda.
Tänapäeval on väikeettevõtte alustamiseks laenu saamiseks kaks kõige tõenäolisemat viisi:
- pangalaen;
- laenu saamine Ettevõtluse Arenduskeskusest.
Kuidas saada pangast laenu väikeettevõtte avamiseks?
Nagu juba mainitud, on selleks, et pank saaks väikeettevõttele laenu andmisel teha positiivse otsuse, on vaja järgida teatud tingimusi ja pöörata tähelepanu olulised tegurid(mis on tüüpilised enamikule Venemaa pankadele).
Kõige oluline punkt iga panga jaoks on tõend laenuvõtja usaldusväärsuse ja maksevõime kohta.
Pangalaenu tingimused väikeettevõtte avamiseks:
- Läbimõeldud ja hästi kirjutatud äriplaan.
- Isikliku sissetuleku tõendi esitamine vormil 2-NDFL või selle olemasolu tõendavad dokumendid Raha laenuvõtjalt.
- Muid laene pole (praegune).
- Juriidiline garantii isikud või üksikisikud isik (kellel puudub laenuvõlg ning omab vallas- ja kinnisvara).
Kui pank teeb positiivse otsuse anda laenuvõtjale väikeettevõtte avamise tagatisel laen, kannab käendaja ka täielikku vastutust laenu eest.
Millised tegurid mõjutavad panga otsust? Millele krediidieksperdid tähelepanu pööravad?
Panga poolt väikeettevõtetele laenu väljastamist mõjutavad tegurid:
- laenuvõtja optimaalne vanus on 30–45 aastat;
- alalise registreerimise olemasolu;
- perekonnaseis (eelistatakse abielus inimesi);
- suurus igakuised kulud(eluaseme, hariduse jms tasumine);
- Kättesaadavus lauatelefon laenuvõtjalt (töölt või kodust).
Enne kui lähete panka väikeettevõtte alustamiseks laenu võtma, soovitame mitte unustada, et pangandusstruktuuri jaoks on uuele ettevõttele laenu andmine riskantne ettevõtmine. Kuid pole vaja meelt heita.
Oluline samm pangalaenu saamiseks on pädev ja põhjalik äriplaan.
Mõelgem, kuidas pangad oma laenuvõtjate äriplaanide kaalumisele lähenevad. Teie koostatud äriplaani alusel hindab pank selliseid tegureid nagu:
- teie uue ettevõtte kasumlikkus;
- projekti riskantsus;
- laenu tagasimaksmise võimalus.
Laenuvõtja äriplaani pangaanalüüs
Enne kui asute väikeettevõtte avamiseks laenu võtma, mõelge eelnevalt hoolikalt läbi vastused küsimustele, mida pangatöötaja küsida võib. Selleks tuleb oma äriplaan peensusteni läbi mõelda.
Pole hullu, kui teie äriplaan sisaldab lisaks tekstile ka projekti illustratsioone. See äriplaani visuaalne kujundus võib mängida positiivset rolli panga laenuotsuse tegemisel.
Samuti saate anda selgituse oma kavandatava uue ettevõtte samm-sammulise arendamise kohta. Mõistke kindlasti oma tulevane äri tegevuses ja töötage väga hoolikalt läbi kõik äriplaani punktid.
Pank võib pidada teie äri vähetõotavaks või kahjumlikuks. Sel juhul keeldutakse teile väikeettevõtte avamiseks laenu andmisest. Sellises olukorras pole vaja meelt heita ja pangatöötajaid kritiseerida. Võib-olla tegite oma äriplaanis tõsiseid vigu. Vaadake kõik projekti punktid uuesti hoolikamalt üle.
Samuti on võimalik, et laenuhaldur ei saanud teie plaanist aru. Seejärel saate isiklikult kohtuda pangakontori juhiga ja esitada talle oma selgelt välja töötatud äriplaan (puudujääkide parandamisega) ning oluliselt suureneb võimalus saada pangast väikeettevõtte avamiseks laenu.
Krediidiajaloo roll laenu saamisel
Avatud laenude ja võlgade olemasolu panga ees võib teie ettevõttele laenu andmise otsuse tegemisel negatiivselt mõjutada. Lihtsamalt öeldes on sel juhul pangal tõsine põhjus laenu andmisest keelduda.
Mida peaks tegema inimene, kellel on pangavõlg? Kas nad annavad talle laenu? Kui teil on juba laen, peate esitama seletuskirja, milles on põhjendatud viide laenu tagasimaksmisega viibimise põhjustele.
Millele pangatöötajad tähelepanu pööravad?
Väikeettevõtte avamiseks on väga soovitatav, et teil oleks oma isiklikud vahendid. Pank annab sellistele klientidele suure tõenäosusega positiivse laenuvastuse. Samuti on oluline, et laenuvõtja osa kapitalist moodustaks vähemalt 25% uue ettevõtte avamiseks vajalikust summast. Panga jaoks on ettevõtja enda käsutuses olevad vahendid tagatiseks, et laenuvõtja suudab laenu tagasi maksta.
Panga krediidieksperdid pööravad palju tähelepanu kliendi välimusele ja käitumisele. On soovitav, et inimene oleks rangelt riietatud ja käituks väärikalt.
Pangajuhtide jaoks on oluline ka kliendi haridus ja eriala. Kõik see mõjutab laenuvõtja krediidivõimelisuse taseme hindamist.
Pangad, mis annavad laenu väikeettevõtluse alustamiseks
Oleme valinud nimekirja pankadest, mis annavad laenu väikeettevõtete alustamiseks:
- Bank Zenit;
- Baltinvestbank;
- "Balti pank";
- Moskva Pank;
- "Renessanss";
- VTB 24;
- Gazprombank;
- Investeerimiskaubanduspank;
- KMB Pank;
- Esimene vabariiklik pank;
- Rus-pank;
- Sberbank;
- Citibank;
- Nõukogude;
- Uralsib.
Laen väikeettevõtluse alustamiseks Ettevõtluse Arenduskeskustes
Kui teile on keeldutud pangast laenu andmast väikeettevõttele, on teil võimalus proovida laenu saada Ettevõtluse Arenduskeskustest.
Sellised keskused on ise laenuvõtjad ja neil on võimalus oma äranägemise järgi raha jagada.
Saate kasutada selliste keskuste teenuseid. Kuid ärge unustage, et sellised organisatsioonid määravad pangandusstruktuuridega võrreldes kõrgema intressimäära.
See võib olla kasulik ka:
Kas teave on kasulik? Rääkige oma sõpradele ja kolleegidele
Kallid lugejad! Saidi materjalid on pühendatud tüüpilistele maksu- ja juriidiliste probleemide lahendamise viisidele, kuid iga juhtum on ainulaadne.
Kui soovite teada, kuidas oma konkreetset probleemi lahendada, võtke meiega ühendust. See on kiire ja tasuta! Konsulteerida saab ka telefoni teel: MSK - 74999385226. Peterburi - 78124673429. Piirkonnad - 78003502369 tel. 257
Kuidas saada laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist? Kust saada sooduslaenu väikeettevõtte avamiseks? Millised on laenu tingimused väikeettevõtte avamiseks?
Kõige tavalisem küsimus, mida uued ettevõtjad endalt küsivad, on: kust saada stardikapitali ettevõtte avamiseks? Kui te ei saa oma vanematelt, sõpradelt raha laenata või riigilt laenu saada, jääb üle vaid üks võimalus – pank. Raha on alati ja igas koguses.
Denis Kuderin on teiega, ajakirja HeatherBober finantsekspert. Ma ütlen, kuidas võtta laenu väikeettevõtte avamiseks, milliseid nõudeid esitavad pangad alustavatele ärimeestele ja kas äsja vermitud üksikettevõtjatele ja OÜ-dele on looduses sooduslaenud.
Loe artikkel lõpuni – lõpust leiad ülevaate kõige soodsamate laenutingimustega pankadest ja näpunäiteid, kuidas suurendada finantsettevõtte positiivse vastuse võimalust.
1. Laen väikeettevõtluse alustamiseks - abi alustavale ettevõtjale
Väikeettevõte (SB) – äriettevõte, mille töötajate arv ei ületa 100 inimest ja mille aastane tulu ei ületa 400 miljonit rubla . Pakutakse väikeettevõtetele maksustamise erikord ja lihtsustatud raamatupidamisprotseduurid.
Stardikapitali puudumine – algajate ärimeeste peamine komistuskivi. Varade puudus pidurdab enda ettevõtte arengut, takistab potentsiaalselt tulusate äriideede elluviimist ja segab eneseteostust.
Psühholoogiliselt inimesed, kes on oma ettevõtte avamise algfaasis eduka alguse nimel valmis riskima laenurahaga. Neil on läbimõeldud plaan ja arengustrateegia.
Jääb üle vaid oma ideid võlausaldajatele tutvustada ja panna nad uskuma tulevase äri äripotentsiaali.
Aga pea meeles et ainult umbes 10% väikeettevõtetest tuleb kasumile või vähemalt ei lähe pankrotti esimese 1-2 aasta jooksul pärast avamist.
Sel põhjusel ei taha pangad kõigile raha välja anda. Neil pole huvi rahastada ebakindla tulevikuga projekte. Seetõttu nad vajate selget äriplaani, garantiid või frantsiisi. Ja veel parem – vedel tagatis.
Tingimus 2. Tagatise ja käendaja olemasolu
Hüpoteegiga koormatud vara - usaldusväärne raha tagasi garantii. Tagatislaenud on kasulikud nii pankadele kui ka osaliselt laenuvõtjatele endile. Selliste laenude intressimäär on madalam, tähtajad pikemad ja dokumentatsiooninõuded paindlikumad.
Tagatiseks võetakse:
- likviidne kinnisvara - korterid, majad, maatükid;
- transport;
- varustus;
- väärtpaberid;
- muud likviidsed varad.
Veelgi parem on, kui lisaks tagatisele on käendajad – füüsilised või juriidilised isikud. Õigus saada käendajaks linna või piirkondlikud ettevõtluskeskused, Äriinkubaatorid ja muud struktuurid, mis aitavad ambitsioonikaid ärimehi.
Seisukord 3. Puhas krediidiajalugu
Pangad kontrollivad eranditult kõigi laenuvõtjate krediidiajalugu.
- edukalt suletud laenud;
- varasemate hilinemiste eest sanktsioone ei kohaldata;
- Olemasolevaid laene ei ole.
Kui sa tahad parandage oma krediidiajalugu, see võtab aega. Enamik tõhus meetod– võtke mikrofmitu järjestikust laenu ja sulgege need ettevõtte tingimustel.
Seisukord 4. Täielik dokumentide pakett
Mida rohkem dokumente pangale esitate, seda suurem on positiivse vastuse võimalus. Veenduge, et kõik dokumendid on ajakohased ja korralikult täidetud.
Kindel pluss - Valmislitsentside ja muu olemasolu lubavad dokumendid seda tüüpi tegevuse jaoks, millega kavatsete tegeleda.
Teeme pausi ja vaatame lühike video sellel teemal.
3. Kuidas saada laenu väikeettevõtte avamiseks nullist – 5 lihtsat sammu laenuvõtjale
Esiteks otsustage vajalik summa. Pole vaja võtta rohkem kui nõutud, kuid ebasoovitav on ka rahapuudus. Ideaalis vajalik professionaalne finantsanalüütik kõigi kulude arvutamiseks.
Mõelge kohe, kas saate vajadusel pangale tagatise anda ja leidke käendajad.
Avatud kontrollin kontot – ükski ärimees ei saa ilma selleta hakkama.
Kõige mugavam ja kiireim viis kontode avamiseks on järgmistes pankades:
1. samm. Valige pank ja laenuprogramm
Pangad pakuvad alustavatele ärimeestele kümneid laenuprogramme. Teie eesmärk on valida see, mis sobib kõige paremini teie vajadustega.
Kõigepealt peaksite tundma huvi selle panga pakkumiste vastu, kelle teenuseid kasutate. Palgakliendid ja need, kellel on pangakonto deposiit või arvelduskonto, pakuvad pangad soodsamaid tingimusi.
Usaldusväärsem on teha koostööd tuntud finantsturu osalistega, kellel on palju filiaale erinevates Vene Föderatsiooni linnades.
Muud olulised kriteeriumid:
- sõltumatu panga reiting– Venemaal on kõige autoriteetsemad reitingufirmad RA “Expert” ja “National Rating Agency”;
- kogemusi– te ei tohiks usaldada asutusi, mis avati vähem kui 5 aastat tagasi;
- finantsnäitajad– kui pankadel pole midagi varjata, avaldavad nad oma veebisaidil finantsaruanded;
- teiste ärimeeste arvustused kes on ettevõtte teenuseid juba kasutanud;
- Sooduslaenud riigi toel– juhuks, kui teil õnnestub selliseid programme kasutada.
Ja veel üks nõuanne – loe viimane uudis panga kohta. Järsku ta vahetab omanikku või annab oma varad üle teise panka. Te ei pea detailidega täiendavat vaeva nägema.
Vene Föderatsioonis kaotab tegevusloa mitukümmend panka aastas. Tehke koostööd ainult nende ettevõtetega, kelle positsioon on stabiilne ja tugev.
Samm 2. Valmistage ette dokumendid
Ma juba rääkisin ülaltoodud dokumentide paketist - mida täielikum see on, seda parem.
Sa vajad:
- pass;
- teine dokument - eelistatavalt TIN;
- üksikettevõtja või LLC registreerimise tunnistus;
- värske väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist;
- Maksuametis registreerimise tõend;
- litsentsid ja load (kui neid on);
- tagatise dokumendid (kui taotlete tagatisega laenu);
- Äriplaani;
- sissetulekutõend (kui on).
Pangal on õigus nõuda muid dokumente – näiteks äritegevuseks ostetud kinnisvara nimekiri, kontori üürileping jne.
3. samm. Esitage taotlus
Kõik kaasaegsed pangad võtavad taotlusi vastu veebis. Täitke vorm, esitage ja oodake otsust. Palun märkige kõige üksikasjalikumad ja usaldusväärsemad andmed– pank kontrollib seda teavet hoolikalt.
Ärge püüdke varjata laenuandja jaoks olulist teavet – pankrot minevikus, olemasolevad laenud. Panga turvateenistus ei tööta vähem tõhusalt kui politsei, kui tegemist on laenuvõtja läbivaatamisega.
Pangad ei võta kunagi riske, väljastades laenu neile, kes üritavad neid petta. Vastupidi, nad panevad sellised kodanikud musta nimekirja.
Märkimisväärne osa alustavatele ärimeestele antud laenudest väljastatakse tingimustel sissemakse summas 10-30% laenusummast. See summa tasub eelnevalt ette valmistada ja panka veenda, et see teil on.
4. samm. Sõlmige leping
Laenuleping on tõsine asi. Sellest sõltub teie ettevõtte rahaline heaolu ning teie enda emotsionaalne ja psühholoogiline heaolu veel paljudeks aastateks. Lugemata lepingu alusel maksmine on ohtlik ja rumal.
Soovitan selle dokumendi mustandiga eelnevalt tutvuda ja kodus, rahulikus keskkonnas läbi lugeda. Veelgi parem on lasta seda uurida advokaadil, kes mõistab ärilaenamise keerukust ja lõkse.
Mida otsida:
- lõplik intressimäär;
- maksegraafik – kas see on mugav, vastab teie võimalustele;
- trahvide arvutamise kord;
- laenu ennetähtaegse tagastamise tingimused;
- poolte kohustused ja õigused.
Õppige samal ajal pandileping kui võtate garantiiga laenu. Peate teadma oma õigusi tagatisvara omanikuna.
Pidage meeles: kui mingid lepingu punktid sulle ei sobi, on sul õigus nõuda pangalt sõnastuse muutmist või isegi selle punkti täielikku eemaldamist.
Puuduvad tüüp- ja ametlikud pangalepingud – need kõik koostatakse tehingu individuaalseid tingimusi ja asjaolusid arvestades.
5. samm. Saate raha ja avage ettevõte
Jääb üle vaid saada raha oma arvelduskontole või sularahas ja avada nendega oma äri. Või kannab ettevõte raha selle müüja kontole, kellelt lepingu alusel seadmeid või erivarustust ostate faktooring või liising.
4. Kust saada laenu väikeettevõtte avamiseks - ülevaade TOP 5 pangast
Meie ajakirja ekspertosakond jälgis Vene Föderatsiooni krediiditurgu ja koostas nimekirja viis kõige usaldusväärsemat panka.
Pange tähele, et mõnes neist on mugavam võtta tarbimislaenu sihtotstarvet täpsustamata või väljastada uueneva limiidiga krediitkaart. See valik sobib, kui vajate suhteliselt väikest kogust 300-750 tuhat rubla .
1) Sberbank
on Venemaa Föderatsiooni kuulsaim pank, riigi krediidituru liider. Kasutab selle organisatsiooni teenuseid 70% Venemaa elanikkonnast. Siin väljastatakse laene üksikisikud, juriidilised isikud.
Algajad ettevõtjad peaksid tähelepanu pöörama laenuprogrammile " Usaldus”, mis on valmis rahastama väikese ja keskmise suurusega ettevõtete vajadusi.
Ettevõtluse arendamise laen saadaval ettevõtetele, mille aastatulu on kuni 60 miljonit rubla . Programmi määr on 16,5% aastas. Maksimaalne summa on 3 miljonit rubla.
On ka teisi programme - " Krediit täiendamiseks käibekapitali », « Kiire kautsjon», « Laen tehnika ja transpordi ostmiseks», « Liising», « Ärivara», « Äri-Investeeri" ja teised.
– laenuprogrammid eraisikutele ja alustavatele ärimeestele. Tinkoff nimetab end äri ajamiseks kõige mugavamaks pangaks.
Kui vajate väike summa ettevõtte praeguste vajaduste jaoks, tellige Tinkoff Platinum krediitkaart. Selle taastuv piirang on 300 000 rubla, A baasmäär- alates 15%. Intressivaba periood kestab 55 päeva. Kaart väljastatakse ja toimetatakse teie kontorisse või koju tasuta.
– laenud eraisikutele, ettevõtetele ja alustavatele ettevõtjatele. Pöörake tähelepanu mittesihipärasele tagatiseta laenule summas kuni 3 miljonit rubla ja baasintressimäär 14,9% aastas.
Olemas on eriprogrammid praegustele ja uutele avatud ettevõtted MB - " Käive"(käibekapitali täiendamine)," Äriperspektiiv», « Arvelduskrediit" Kasutage VTB panga pakkumisi sõltuvalt oma eesmärkidest.
4) Alfa-Pank
– laenuprogrammid ettevõtlusele ja tavalised tarbimislaenud summas kuni 5 miljonit.
Pöörake tähelepanu Alpha ainulaadsele tootele - Gemini kaardile. See on deebet- ja krediitkaart ühes plastikust tükis. Uuendatav limiit – 500 000 rubla. Ajapikendus kehtib sularaha väljavõtmisele. Rekordiline sooduskasutuse periood on 100 päeva.
5) Renessanss
– tarbimislaenud mis tahes vajadusteks summas kuni 700 000 RUB. Eritingimused pangaklientidele ja lisadokumente esitanud laenuvõtjatele.
Kui vajad hädasti väikest summat MB hetkevajadusteks, telli renessansiaegse limiidiga krediitkaart 200 tuhat ja sooduslaenuperiood 55 päeva. Tasuta väljastamine ja iga-aastane hooldus. See määr on 24,9% aastas.
5. Kuidas suurendada oma võimalusi väikeettevõtte alustamiseks laenu saada – 4 kasulikku nippi
Kui soovite suurendada panga positiivse vastuse tõenäosust - kasutage meie nõuandeid.
Lugege, jätke meelde ja rakendage praktikas!
Vihje 1. Otsige toetust finantsfondidest
Kui sul ei ole tagatist, lisatulu ja muid ilmseid maksevõime märke, proovige ära kasutada sooduslaenuprogramme ja Ettevõtluskeskuste abiga Sinu linnas.
Sellised struktuurid annavad pangale käendada või isegi osa laenumakseid enda kanda võtta.
Mitmed Venemaa pangad teevad keskustega koostööd ja on valmis andma ettevõtjatele laenu madalama intressimääraga ja ilma tagatiseta. Riik hüvitab pankadele kulud.
Frantsiis – lisagarantii MB edu. Ideaalne variant - osta frantsiis panga partnerettevõtetelt. Finantsasutused teevad koostööd suuremad kaubamärgid tõhusa ärimudeliga.
Vihje 3. Andke tagatis ja andke garantii
Tagatis ja garantii aitavad teil saavutada oma krediidieesmärgi võimalikult kiiresti. Kui on tagatis intressimäärad langevad ning laenusummad ja tähtajad, vastupidi, kasvavad.
Kuid tasub oma rahalisi võimalusi kainelt hinnata. Kui te ei suuda laenu tasuda, müüakse tagatis hinnaga 40-50% selle tegelikust väärtusest. Jah, ja te veate käendajaid alt - teie võlad mõjutavad ka nende krediidiajalugu.
Vihje 4. Kasutage finantsmaaklerite teenuseid
Finantsmaaklerid teavad ärilaenudest palju rohkem kui esmakordsed ettevõtjad. Selliste ettevõtete teenused maksavad raha, kuid kui leiate tõeliselt professionaalse ja kogenud maakleri, tasuvad teie kulud enam kui ära.
6. Järeldus
Laen väikeettevõtte alustamiseks on ettevõtjatele võimalus käivitada paljutõotav äriprojekt ilma isiklikke sääste omamata. Trobikond edukad ärimehed Nad alustasid laenatud vahenditest ja saavad nüüd miljardeid kasumeid.
Küsimus lugejatele
Kas teie arvates tasub ärilaenu tagatiseks pantida isiklik vara?
Soovime teile heldeid laenuandjaid ja edukaid äriprojekte! Kirjutage artiklile kommentaare, hinnake seda ja jagage seda sõpradega sotsiaalvõrgustikes. Kohtumiseni jälle!
Hollywoodi filmides näidatakse meile sageli töötuid, kes tulevad panka äriplaaniga ja taotlevad ettevõtlusega alustamiseks laenu. Tasub tunnistada, et Venemaal pole seda süsteemi praktiliselt välja töötatud, kuid meie riigis saate soovi korral laenatud vahendid ja alustada oma äri.
Tänases artiklis räägime sellest, kuidas ja kust saab ettevõtlusega alustamiseks laenu saada. Arutame ka, mida selleks vaja on ja millised on alternatiivid pangalaenudele.
Soov alustada oma ettevõtet on sageli pettunud vajadus omada stardiraha. Ja kui teatud tüüpi tegevustes, siis paljud populaarsed ja nõutud väikeettevõtluse sektorid nõuavad märkimisväärseid investeeringuid.
Näide. Minipagariäri avamiseks vajate raha ruumide rentimiseks, ahjude, laudade ostmiseks ja vajalike kommunikatsioonide tagamiseks. Investeeringu kogusumma algfaasis võib ulatuda 200-300 tuhandest miljoni rublani.
Erinevalt väga levinud investeerimislaenudest on ärilaenu saamine nullist üsna keeruline ja aeganõudev. See on panga jaoks seotud suurte riskidega – mitte iga krediidiasutus ei otsusta sponsoreerida “siga kotis”.
Tegelikult väljastatakse täna väikeettevõtetele laene aktiivselt nullist ainult Sberbank. Samas seab see ka palju nõudeid ja piiranguid.
Kui olete huvitatud sellest, kuidas saada laenu ettevõtluse alustamiseks, soovitame teil kaaluda selliste laenude tavalisi tingimusi:
- Madal intressimäär on peamine eelis.
- Summa ei ületa 1 miljonit rubla.
- Omavahendite osa – vähemalt 20%(ehk väikeettevõtluse alustamise laen katab maksimaalselt 80% vajaminevast summast).
- Laenu tagatiseks on kolmandate isikute käendus ja vara pantimine. Väikelaenud pangad võivad piirduda garantiiga.
- Laen väljastatakse äriplaani uurimise alusel. Samal ajal piiravad pangad kõige sagedamini tegevusvaldkondi, mida nad saavad laenu anda, ja pakuvad oma standardskeeme.
Sberbank annab laenu ettevõtte alustamiseks ja frantsiisi ostmiseks. Esimesel juhul pakutakse kliendile valikut tosina tegevusvaldkonna hulgast, millest igaühe jaoks on standardne äriplaan juba välja töötatud.
- Klient on kohustatud registreeruma kui üksus või üksikettevõtja, läbima pangas koolituse ja töötama laenuandja juures avatud kontode kaudu.
- Vajadusel (näiteks kui kliendil ei ole laenu saamise hetkel regulaarset sissetulekut) pank võib pakkuda edasilükkamist tasumiseks kuni kuus kuud.
Kuidas saada edukalt laenu väikeettevõtte alustamiseks nullist
Ilma vajaliku summata ja võimaluseta seda säästa loobuvad paljud unistusest oma äri. Siiski on olemas suurepärane võimalus hakake ettevõtjaks ilma vajaliku algkapitalita - võtke laenu väikeettevõtte nullist avamiseks. 
Niisiis, kuidas saate oma ettevõtte käivitada ainult ideega? Pakume lühikest juhendit, kuidas saada ärilaenu nullist.
- Tehke kindlaks, millised pangad ja finantsgrupid teie piirkonnas pakuvad stardilaene. Tavaliselt see nimekiri piirdudes vaid mõne pealkirjaga.
- Uurige hoolikalt laenuvõtjatele esitatavaid nõudeid ja pangaportaalidesse postitatud projekti. Tehke kindlaks, kui hästi te nende piirangutega sobite ja kas teie ettevõte vastab neile.
- Kui kõik tingimused teile sobivad, on aeg alustada. Ühest ideest ei piisa– pank peab välja selgitama, kui palju plaanite kulutada, millele, mis aja jooksul ja ka millal hakkab projekt end ära tasuma.
- Veenduge, et teil oleks piisavalt sääste, et katta vähemalt 20% projekti kuludest.
- Eelistatavalt eelnevalt sõlmida eelkokkulepped rentimisel, kauba, tooraine ostmisel, läbi rääkida transpordi ja tehnika müüjaga.
- Koguge eelnevalt kõik taotlemiseks vajalikud dokumendid.
- Otsustage tagatise ja garantii üle, mille saate pangale anda. sel juhul neid ei väljastata - pank vajab olulisi raha tagastamise tagatisi.
- Esitage pangale avaldus, lisades äriplaani ja dokumentide paketi.
- Teie taotluse läbivaatamine võib võtta aega 3-4 päeva kuni 2 nädalat sõltuvalt projekti keerukusest ja dokumentide mahust.
- Positiivse otsuse korral allkirjastate laenu ja tagatise dokumentatsiooni ning avate pangakonto.
- Laenu antakse tavaliselt kujul taastumatu liin.
- Tuleb meeles pidada, et ettevõtte alustamiseks antav laen on sihipärane ja selle kasutamine peab rangelt vastama äriplaanile. Iga tehingu kohta esitate pangale tõendavad dokumendid (kviitungid, tšekid, müügilepingud).
Kas pangalaenule on mingeid korralikke alternatiive?
Kui olete tutvunud materjaliga, kuidas väikeettevõtte avamiseks laenu saada, ja jõudnud järeldusele, et sellist laenu pole võimalik saada, on väljapääs. Pange tähele, et paljud algajad ettevõtjad seisavad silmitsi mitmete probleemidega:
- Pank ei anna laenu valitud tegevuskavale, kuna tal puudub võimalus hinnata oma kasumlikkust.
Reeglina väljastatakse selliseid laene ainult väga populaarsetele ettevõtetele - juuksuriteenused, pagariärid, ilusalongid jne.
- Ettevõtjal puudub võimalus laenu tagatise ja käendusega tagada.
- Laenusumma on ebapiisav vajalike kulude katteks (näiteks on vaja soetada kallis tootmisliin, tooraine, materjalid).
- Kliendil on negatiivne krediidiajalugu.
Kuid sellistel juhtudel saate raha hankida ja avada oma unistuste ettevõtte. Loetleme need:
- Paljud algajad ettevõtjad lähevad mööda ja asjata. Kasutades tasuta rahalist abi suudad katta olulise osa ettevõtlusega alustamise kuludest.
- Ettevõtjad, kes on kindlad oma tulevase äri kasumlikkuses, saavad endale sobiva otsida investeerimisfirma. See nõuab üksikasjalik äriplaan, õnne ja hea veenmise kingitus.
- Väikeettevõtted on valmis rahastama äriinglid. Need on eraisikud, kes mitte ainult ei investeeri raha, vaid ka abistavad ja jagavad oma kogemusi ettevõtjaks pürgivale ettevõtjale.
- Kui vajate väikest kogust ja saate stabiilne sissetulek, saate hõlpsalt taotleda tavalist tarbimislaenu ja kasutada vahendeid ettevõtluse alustamiseks. Selle meetodi peamine eelis on see, et sellised laenud ei vaja tagatist.
Järeldus
Niisiis saate Venemaal ettevõtte alustamiseks laenu saada, kuid sellel protseduuril on palju piiranguid ja takistusi. Need vähesed pangad, kes selliseid laene väljastavad, esitavad laenuvõtjatele üsna tõsiseid nõudmisi ja väljastavad vahendeid ainult tagatise ja garantiide vastu. Lisaks on piirangud tulevase ettevõtte tegevusalale.
Samas on ka alternatiive. Väikeettevõtluse alustamise laenu saab asendada investeeringutega, tarbimislaenuga, valitsuse toetused, isiklikud või pere säästud. Lõplik valik jääb tulevase ettevõtja teha.
Kui olete artikli teemast huvitatud, jätke oma kommentaarid ja hinnangud. See aitab meil täita saidi eranditult oluliste ja vajalike materjalidega!
