Saját vállalkozás megnyitásához nagyon gyakran további forrásokra van szükség. Segítségért forduljon a megvalósításhoz hitelt nyújtó pénzügyi szervezetekhez vállalkozói tevékenység a semmiből.
A szakértők megjegyzik, hogy egy ilyen kölcsön egy éven belül megtérül. Ezért sok bank együttműködik kezdő üzletemberekkel. A gazdasági válság után szigorodtak a nagy hitelek nyújtásának feltételei, de hozzáértő hozzáállással növelheti a pályázat jóváhagyásának esélyét.
Az egyéni vállalkozó hitelszerzési esélyeinek növelése érdekében ajánlatos hozzáértően üzleti tervet készíteni, kezeseket keresni vagy likvid fedezetet nyújtani ingatlan formájában. A pozitív hiteltörténet szintén az fontos mutató potenciális hitelfelvevő.
Hol kaphat hitelt egyéni vállalkozónak (egyéni vállalkozónak), hogy a semmiből nyissa meg a vállalkozást (kisvállalkozás számára)
Számos banki szervezet speciális programokat dolgoz ki magánvállalkozók számára, akik a nulláról akarnak kezdeni. Ebben az esetben a hitelező csak a hitelfelvevő terveit, elképzeléseit veszi figyelembe. Így a pénzintézetek nagy kockázatot viselnek, így az induláshoz szükséges hitel nagysága kicsi, ill kamatláb magas.
Mielőtt kapcsolatba lépne egy bankkal, üzleti tervet kell kidolgoznia, amely a következő információkat tartalmazza:
- A szükséges összeget össze kell vonni.
- A pénz felhasználásának célja.
- Az üzleti tevékenységekből származó becsült nyereség.
- Mekkora összeget lehet kivonni a forgalomból a kötelező hiteltörlesztések teljesítése érdekében.
- Alternatív üzletfejlesztési megoldások.
Ez a dokumentum lehetővé teszi a hitelező számára, hogy felmérje a hitelnyújtás megvalósíthatóságát. Ezenkívül a döntés meghozatalakor figyelembe veszik az üzleti terv meglétét.
A banki szervezetek a következő termékeket kínálják az üzletembereknek:
- Expressz hitel. Olyan egyéni vállalkozóknak készült, akik sürgősen további pénzeszközökre van szükség. A döntést egy órán belül hozzák meg. A hitelfelvevőnek minimális dokumentációt kell benyújtania. Fontos megjegyezni, hogy az ilyen kölcsönt ellene adják ki magas kamatok.
- Fogyasztói kölcsön a egyéni vállalkozók. Ebben az esetben gyűjteni kell szükséges csomag dokumentumokat. Biztosíték vagy kezességvállalás is szükséges lehet.
- Készpénzhitel üzletembereknek. Egyes pénzintézetek hitelkeretet kínálnak kezdő vállalkozóknak.
Fontos megjegyezni, hogy nem minden bank működik együtt induló üzletemberekkel. Ezért alaposan tanulmányoznia kell a feltételeket. A szakértők azt javasolják, hogy olyan pénzintézettől igényeljen hitelt, ahol folyószámlát nyithat.
A legjobb hitelajánlatok üzletembereknek 2017-ben
Az orosz Sberbank
Az orosz Sberbank jövedelmező kölcsönt kínál egy kezdő egyéni vállalkozó számára. A „Trust” termék lehetővé teszi, hogy megvalósítsa elképzelését. Vállalkozási hitel feltételei:
- A kölcsönt bármilyen célra nyújtják, likvid fedezet nélkül.
- Fedezet mellett a kölcsönt kedvezményes kamattal adják ki.
- Az alapkamat mindössze 16,5%.
- A hitelkeret 3 000 000 rubel.
- A kölcsön maximális időtartama 3 év.
Moszkvai Bank
A pénzügyi szervezet univerzális hitelt dolgozott ki az üzleti tevékenységek megnyitására és fejlesztésére.
- A kölcsön nagysága 150 000-150 000 000 rubel.
- Hitelidő 1-60 hónap.
- A kamat mértéke egyedileg kerül meghatározásra.
- Biztosíték szükséges.
- A kérelemről szóló határozatot legfeljebb 5 napon belül hozzák meg.
OTP Bank
Az OTP Bank legfőbb előnye, hogy a weboldalon kitöltve egy kérvényt néhány percen belül megtudhat a döntésről.
- A kölcsön nagysága 15 000-750 000 rubel.
- Hitelidő 12-48 hónap.
- Az arány 14,9%.
- Nem szükséges fedezet.
Reneszánsz hitel
A pénzügyi szervezet nem csak a lakosság, hanem az egyéni vállalkozók fogyasztási hiteleinek nyújtására is specializálódott.
- A kölcsön nagysága 30 000-500 000 rubel.
- A kamatláb egyedileg kerül meghatározásra, és 15,9-29,1% lehet.
- Hitelidő: 24-60 hónap.
- Nem szükséges fedezet.
- A jelentkezéshez elegendő egy érvényes orosz útlevél és egy további dokumentum bemutatása.
Sovcombank
Kölcsönzési feltételek:
- A hitel maximális összege 400 000 rubel lehet.
- Az alapkamat 12%.
- A kérelem online kitöltése, a kölcsön kiadása a pénzintézet képviseletében történik.
- A kölcsön maximális időtartama 5 év.
- A döntést egy órán belül hozzák meg.
Így egy kezdő üzletember kedvező feltételekkel választhat ajánlatot.
Hitelfeltételek egyéni vállalkozók számára a Sberbankban. Kalkulátor 2017-re
Az orosz Sberbank különféle termékeket kínál egyéni vállalkozók számára. Az egyik ilyen program a „Business Project”, amely lehetővé teszi, hogy nem csak megnyitni új üzlet, hanem korszerűsíteni és bővíteni is.
Az ilyen hosszú lejáratú kölcsön fő előnyei:
- Jelentős összegű hitelezés.
- Hosszú időszak.
- Ha szükséges, halasztást kaphat.
- Konzultáció szakemberekkel.
Az egyéni vállalkozók hitelnyújtásának feltételei:
- A hitel futamideje 3-120 hónap.
- A minimális kamatláb 11,8%.
- A kölcsönt csak orosz rubelben nyújtják.
- Minimális elérhetőség saját pénz: 10%.
- A tőketartozás kifizetése egy évre halasztható.
- A kölcsön nagysága: 2 500 000 – 200 000 000 rubel.
- Biztosíték szükséges likvid biztosíték vagy kezesség formájában.
- Nincsenek további díjak.
- A fedezet nyújtásakor az ingatlant biztosítani kell.
Ha hitelt szeretne kapni vállalkozás indításához, ki kell töltenie a Sberbank webhelyén elektronikus formában alkalmazások. Az elutasítás kockázatának kiküszöbölése érdekében minden információnak megbízhatónak kell lennie.
A kölcsön hozzávetőleges túlfizetésének és összegének kiszámításához havi kifizetések, erre kell mennie: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Töltse ki az összes mezőt, és kattintson a „Számítás” gombra.
Fontos megjegyezni, hogy a számológép lehetővé teszi a hozzávetőleges számok meghatározását. A pontosabb információkat a bankvezetővel kell tisztázni.
Kölcsön biztosíték vagy kezes nélkül a Sberbanktól. Lehet-e regisztrálni és hogyan?
Az orosz Sberbank lehetőséget biztosít a törekvő vállalkozóknak, hogy hitelhez jussanak anélkül, hogy likvid fedezetet nyújtanának ingatlan vagy jármű formájában.
A hitelfelvételhez lépjen a pénzintézet honlapján a „Kisvállalkozások” részre, majd válassza a „Hitelek és garanciák” menüpontot, ahol kattintson a „Business Trust” tarifára.
A kölcsönt legfeljebb 4 éves futamidőre adják ki. A minimális kamatláb 18,5%. A kölcsön összege további díjak felszámítása nélkül elérheti a 3 000 000 rubelt.
A hosszú lejáratú hitel megszerzéséhez több lépést kell végrehajtania:
- Töltse ki a kérvényt a képviseleti irodában banki szervezet vagy a hivatalos weboldalon.
- Adja meg a szükséges dokumentumok listáját (alapító, pénzügyi, üzleti tevékenység dokumentációja).
- Várja meg a hitelező döntését.
- Ha a kérelmet jóváhagyják, a menedzser felhívja a potenciális hitelfelvevőt, hogy tisztázza a hitel megszerzésének minden árnyalatát.
Fontos megjegyezni, hogy egy ilyen programnak vannak bizonyos korlátozásai, ezért nem érhető el Oroszország minden városában.
Ha a leendő ügyfél nem talál kezeseket és nem tud fedezetet nyújtani, akkor van egy másik lehetőség az egyéni vállalkozók fejlesztésére szolgáló hitel megszerzésére. Ehhez fogyasztási hiteligénylést kell benyújtani.
Kölcsönzési feltételek:
- A kölcsön nem célzott.
- A hitel maximális összege 1 500 000 rubel lehet.
- Hitelidő 3-60 hónap.
- Nincsenek rejtett díjak.
- Nem szükséges fedezet.
- A kamatláb egyedileg meghatározott, 14,9-22,9% lehet.
Így egy kezdő üzletember több pénzintézet ajánlatát is igénybe veheti.
Hitel egyéni vállalkozóknak nulla bevallás mellett
Az egyéni vállalkozónak külön jelentést kell benyújtania, még akkor is, ha nem fő tevékenységét végzi. Az ilyen bejelentések nullának számítanak. Lehetséges ilyen helyzetben engedélyt kérni a hitelhez?
Minden pénzügyi szervezet, mielőtt döntést hozna egy egyéni vállalkozó kérelméről, mindenekelőtt figyelembe veszi pénzügyi kimutatások. Ezért megpróbálnak nem együttműködni azokkal az üzletemberekkel, akiknek a jelentése nulla. A jóváhagyás esélyeinek növelése érdekében folyékony biztosítékot kell nyújtania, vagy fizetőképes kezeseket kell keresnie.
Elsődleges követelmények:
- Ha egy vállalkozó nulla bevallása van, akkor a hitelezés fő feltétele, hogy a regisztrációs eljárás lefolytatását követően 1 éven túli tevékenységet folytasson. Ha a hitelfelvevő dokumentálni tudja a jövedelmét, akkor lehet, hogy nincs szükség biztosítékra.
- Dokumentumok benyújtása: információk arról pénzügyi helyzet, regisztrációs bizonyítvány, nulla jelentés és mások.
Azt azonban meg kell érteni, hogy ebben az esetben a bankok igyekeznek minimalizálni kockázataikat, ezért magas kamattal adnak kis összeget a meglévő bevétellel rendelkező cégeknek kiadott hitelekhez képest.
Az üzleti hitelek Moszkvában és a régiókban ma szinte minden vállalkozás sikeres fejlődésének fontos tényezői. Tervei megvalósításához a Promsvyazbank kedvező hitelfeltételeket kínál kisvállalkozások számára - speciálisan egyedi tervezésű termékeket.
A Credit Business olyan ügyfelek számára készült program, akik szeretnék fejleszteni vállalkozásukat, de nem rendelkeznek a szükséges forrásokkal. Miután hitelt vett fel a működő vagy tárgyi eszközök feltöltésére (3-9 millió rubel), 5 napon belül megvalósíthatja üzleti terveit.
Azok számára, akik vállalkozásuk bővítésén gondolkodnak, a PSB a Credit-Invest programot kínálja - kedvező feltételekkel eszköz, gépjármű vásárlásra, termelő- vagy irodahelyiségek felújítására, működő tőke feltöltésére.
Érdekel a hosszú távú vállalkozásfinanszírozás? A változó kamatozású hitel stabilitást biztosít cégének a volatilis pénzügyi piacon.
Hitelezési feltételek
A PSB kisvállalkozási hitelének alapvető feltételei:
- a hitelfelvevő lehet egyéni vállalkozó, LLC, Részvénytársaság, magánszemély, nevezetesen az Orosz Föderáció állampolgára, aki kis- és középvállalkozásban részesedéssel rendelkezik, egyéni vállalkozó, a vállalkozás egyetlen végrehajtó szerve.
- a hitelfelvevőnek legalább 1 éves állandó regisztrációval kell rendelkeznie abban a régióban, ahol a bank működik;
- a társaságot be kell jegyezni, és a Promsvyazbank fizikai jelenlétének régiójában kell működnie;
- Fontos feltétel, hogy a vállalkozás tényleges tevékenységének időtartama meghaladja a 36 hónapot.
Előnyeink
A PSB banki termékek használatával megbízható és hatékony együttműködés. A Promsvyazbank az egyik vezető orosz magánbank, és az 500 legnagyobb közé tartozik pénzügyi szervezetek a világ legnagyobb saját tőke. Garantáljuk:
- kedvező feltételek az üzleti hitelezéshez Moszkvában és a régiókban;
- banki szolgáltatások széles skálája, hitelprogramok kis- és középvállalkozások számára;
- szakmai tanácsadás minden kérdésben.
Bármilyen ötlet megvalósításához kiválasztjuk Önnek a legjobb pénzügyi megoldásokat!
Ahhoz, hogy kölcsönt kapjon egy kisvállalkozás megnyitásához Oroszországban, sok erőfeszítést kell tennie. A bank pozitív döntést hozhat a hitelnyújtásról, ha Ön számos feltételnek megfelel.
Ebben a cikkben megvizsgáljuk a kisvállalkozási kölcsön megszerzésének módjait, valamint azokat a tényezőket, amelyek befolyásolják a bank azon döntését, hogy hitelt nyújtsanak az Ön vállalkozásának.
Manapság két legvalószínűbb módja van annak, hogy hitelt kapjon egy kisvállalkozás indításához:
- banki kölcsön;
- hitel megszerzése a Vállalkozásfejlesztési Központtól.
Hogyan lehet hitelt kapni egy kisvállalkozás megnyitásához a banktól?
Amint már említettük, ahhoz, hogy a bank pozitív döntést hozzon egy kisvállalkozásnak nyújtott kölcsönről, bizonyos feltételeknek meg kell felelnie, és figyelnie kell a fontos tényezők(amelyek a legtöbb orosz bankra jellemzőek).
A legtöbb fontos pont minden bank esetében a hitelfelvevő megbízhatóságának és fizetőképességének bizonyítéka.
A kisvállalkozás nyitásához szükséges banki hitel feltételei:
- Átgondolt és jól megírt üzleti terv.
- Személyi jövedelem igazolása 2-NDFL formában vagy annak meglétét igazoló dokumentumok Pénz a kölcsönvevőtől.
- Nincs egyéb hitel (jelenleg).
- Jogi garancia személyek vagy egyének személy (akinek nincs hiteltartozása, ingó- és ingatlanvagyonnal rendelkezik).
Ha a bank pozitív döntést hoz a hitelfelvevőnek egy kisvállalkozás nyitására vállalt kezességvállalás melletti kölcsön kibocsátása mellett, a kezes a kölcsönért is teljes felelősséggel tartozik.
Milyen tényezők befolyásolják a bank döntését? Mire figyelnek a hitelszakértők?
A bank által kisvállalkozások számára nyújtott kölcsönt befolyásoló tényezők:
- a hitelfelvevő optimális életkora 30-45 év;
- állandó regisztráció elérhetősége;
- családi állapot (előnyben részesítik a házasokat);
- méret Havi költségek(lakás, oktatás stb. fizetése);
- Elérhetőség vezetékes telefon a kölcsönvevőtől (munkahelyi vagy otthoni).
Mielőtt a bankba megy, hogy hitelt vegyen fel egy kisvállalkozás elindításához, azt javasoljuk, hogy ne felejtse el, hogy a banki struktúra szempontjából egy új vállalkozás hitelezése kockázatos vállalkozás. De nem kell kétségbeesni.
A bankhitel megszerzésének fontos lépése a hozzáértő és alapos üzleti terv.
Nézzük meg, hogyan viszonyulnak a bankok hitelfelvevőik üzleti terveinek mérlegeléséhez. Az Ön által készített üzleti terv alapján a bank olyan tényezőket értékel, mint:
- új vállalkozásának jövedelmezősége;
- a projekt kockázatossága;
- hitel visszafizetésének lehetősége.
A hitelfelvevő üzleti tervének banki elemzése
Mielőtt hitelt vesz fel egy kisvállalkozás megnyitásához, alaposan fontolja meg előre a válaszokat azokra a kérdésekre, amelyeket egy banki alkalmazott feltehet. Ehhez a legapróbb részletekig át kell gondolnia az üzleti tervet.
Nem lesz baj, ha az üzleti terve a szövegen kívül illusztrációkat is tartalmaz a projekthez. Az üzleti tervnek ez a látványterve pozitív szerepet játszhat a bank hitelről szóló döntésében.
Magyarázatot is adhat a tervezett új vállalkozásának lépésről lépésre történő fejlesztésére. Ügyeljen arra, hogy világosan megértse jövőbeli üzlet akcióban, és nagyon gondosan dolgozza át az üzleti terv minden pontját.
A bank kilátástalannak vagy veszteségesnek ítélheti vállalkozását. Ebben az esetben megtagadják a kölcsönt egy kisvállalkozás megnyitásához. Ilyen helyzetben nem kell kétségbeesni és kritizálni a banki alkalmazottakat. Talán komoly hibákat követett el az üzleti tervében. Tekintse át újra alaposabban a projekt összes pontját.
Előfordulhat az is, hogy a hitelügyintéző nem tudta megérteni a terveit. Ezután személyesen találkozhat a bankfiók vezetőjével, és átadhatja neki világosan kidolgozott üzleti tervét (a hiányosságok kijavításával), és jelentősen megnő a lehetőség, hogy a banktól hitelt kapjon egy kisvállalkozás megnyitásához.
A hiteltörténet szerepe a hitelfelvételben
A nyitott hitelek és a bankkal szembeni tartozások jelenléte negatív szerepet játszhat a vállalkozásának hitelezési döntésében. Egyszerűen fogalmazva, ebben az esetben a banknak komoly oka lesz a hitel elutasítására.
Mit tegyen az, akinek bankadóssága van? Adnak neki kölcsönt? Ha már van hitele, akkor magyarázó levelet kell benyújtania, amelyben indokolt megjelöli a kölcsön késedelmének okait.
Mire figyelnek a banki dolgozók?
Nagyon tanácsos, hogy rendelkezzen saját személyes pénzeszközzel egy kisvállalkozás megnyitásához. A bank nagy valószínűséggel pozitív kölcsönválaszt fog adni az ilyen ügyfeleknek. Az is fontos, hogy a hitelfelvevő tőkerésze legalább 25%-a legyen az új vállalkozás megnyitásához szükséges összegnek. A bank számára a vállalkozó saját forrása biztosítékot jelent arra, hogy a hitelfelvevő vissza tudja fizetni a kölcsönt.
A banki hitelszakértők nagy figyelmet fordítanak az ügyfél megjelenésére és viselkedésére. Kívánatos, hogy a személy szigorúan öltözködjön és tisztességesen viselkedjen.
A bankvezetők számára is fontos az ügyfél végzettsége, szakterülete. Mindez befolyásolja a hitelfelvevő hitelképességi szintjének megítélését.
Kisvállalkozások indításához hitelt nyújtó bankok
Kiválasztottuk azoknak a bankoknak a listáját, amelyek hitelt nyújtanak kisvállalkozások indításához:
- Bank Zenit;
- Baltinvestbank;
- "Balti Bank";
- Bank of Moscow;
- "Reneszánsz";
- VTB 24;
- Gazprombank;
- Befektetési Kereskedelmi Bank;
- KMB Bank;
- Első Republikánus Bank;
- Rus-bank;
- Sberbank;
- Citibank;
- Szovjet;
- Uralsib.
Kölcsön kisvállalkozás indításához a Vállalkozásfejlesztési Központokban
Ha megtagadták egy bank hitelét egy kisvállalkozás számára, lehetősége van arra, hogy megpróbáljon hitelt felvenni a Vállalkozásfejlesztési Központoktól.
Az ilyen központok maguk is hitelfelvevők, és lehetőségük van tetszés szerint elosztani a pénzeszközöket.
Használhatja az ilyen központok szolgáltatásait. De ne felejtsük el, hogy az ilyen szervezetek magasabb kamatot állapítanak meg a banki struktúrákhoz képest.
Ez is hasznos lehet:
Hasznos az információ? Mondja el barátainak és kollégáinak
Kedves olvasóink! Az oldal anyagait az adózási és jogi problémák megoldásának tipikus módjainak szentelték, de minden eset egyedi.
Ha szeretné tudni, hogyan oldja meg konkrét problémáját, kérjük, vegye fel velünk a kapcsolatot. Gyors és ingyenes! Telefonon is érdeklődhet: MSK - 74999385226. Szentpétervár - 78124673429. Régiók - 78003502369 mellék. 257
Hogyan lehet hitelt kapni egy kisvállalkozás indításához a nulláról? Hol kaphatok kedvezményes hitelt kisvállalkozás megnyitásához? Milyen feltételekkel lehet hitelt felvenni egy kisvállalkozás megnyitásához?
A leggyakoribb kérdés, amit az új vállalkozók feltesznek maguknak: honnan lehet induló tőkét szerezni egy vállalkozás megnyitásához? Ha nem tud kölcsönkérni a szüleitől, barátaitól, vagy nem kap kölcsönt a kormánytól, akkor csak egy lehetőség marad – egy bank. Mindig van pénz és bármilyen mennyiségben.
Denis Kuderin veled van, a HeatherBober magazin pénzügyi szakértője. El fogom mondani, hogyan lehet hitelt felvenni egy kisvállalkozás megnyitásához, milyen követelményeket támasztanak a bankok a kezdő üzletemberekkel szemben, és léteznek-e kedvezményes hitelek a természetben az újonnan verdes egyéni vállalkozók és LLC-k számára.
Olvassa el a cikket a végéig – a végén áttekintést talál a legkedvezőbb hitelezési kondíciókkal rendelkező bankokról, valamint tippeket talál arra vonatkozóan, hogyan növelheti a pénzügyi cég pozitív válaszának esélyét.
1. Hitel kisvállalkozás indításához - kezdő vállalkozó segítsége
Kisvállalkozások (SB) – kereskedelmi vállalkozás, amelynek létszáma nem haladja meg a 100 főt, éves bevétele pedig nem haladja meg 400 millió rubel . Kisvállalkozások számára biztosított speciális adózási rend és egyszerűsített számviteli eljárások.
induló tőke hiánya – kezdő üzletemberek fő buktatója. Az eszközök hiánya lelassítja a saját vállalkozás fejlődését, megakadályozza a potenciálisan jövedelmező kereskedelmi ötletek megvalósítását és akadályozza az önmegvalósítást.
Pszichológiailag olyan emberek, akik saját vállalkozásuk megnyitásának kezdeti szakaszában vannak kész kockáztatni a felvett pénzeszközöket a sikeres kezdés érdekében. Átgondolt tervük és fejlesztési stratégiájuk van.
Nincs más hátra, mint bemutatni elképzeléseit a hitelezőknek, és elhitetni velük a jövőbeli üzletben rejlő kereskedelmi lehetőségeket.
De emlékezz hogy a kisvállalkozásoknak csak mintegy 10%-a jut nullszaldóhoz vagy legalábbis nem megy csődbe a nyitást követő első 1-2 évben.
Emiatt a bankok nem szívesen adnak pénzt mindenkinek. Nem érdekük a bizonytalan jövővel rendelkező projektek finanszírozása. Ezért ők világos üzleti tervre, garanciára vagy franchise-ra van szüksége. És még jobb - folyékony biztosíték.
Feltétel 2. Biztosíték és kezes rendelkezésre állása
Jelzáloggal terhelt ingatlan - megbízható pénzvisszafizetési garancia. A fedezett hitelek mind a bankok, mind részben maguk a hitelfelvevők számára előnyösek. Az ilyen kölcsönök kamata alacsonyabb, a futamidő hosszabb, a dokumentációs követelmények pedig rugalmasabbak.
A következőket veszik fedezetnek:
- folyékony ingatlanok - lakások, házak, telkek;
- szállítás;
- felszerelés;
- értékpapír;
- egyéb likvid eszközök.
Még jobb, ha a biztosítékok mellett kezesek is vannak - magánszemélyek vagy jogi személyek. Joga van kezesnek lenni városi vagy regionális vállalkozói központok, Üzleti inkubátorok és egyéb olyan struktúrák, amelyek segítik a törekvő üzletembereket.
3. állapot. Tiszta hiteltörténet
A bankok kivétel nélkül minden hitelfelvevő hiteltörténetét ellenőrzik.
- sikeresen lezárt hitelek;
- a múltbeli késésekre nincs szankció;
- Nincsenek meglévő hitelek.
Ha akarod javítsa ki a hiteltörténetét, időt vesz igénybe. A legtöbb hatékony módszer– vegyen fel egymás után több hitelt a mikrofinanszírozási szervezetektől, és zárja le azokat a társaság feltételei szerint.
Feltétel 4. Teljes dokumentumcsomag
Minél több dokumentumot ad át a banknak, annál nagyobb a pozitív válasz esélye. Győződjön meg arról, hogy minden dokumentum aktuális és megfelelően kitöltött.
Egy határozott plusz - Kész licencek és egyebek rendelkezésre állása engedélyező dokumentumokat milyen típusú tevékenységet fog folytatni.
Tartsunk egy kis szünetet, és nézzük meg rövid videó ebben a témában.
3. Hogyan lehet hitelt kapni egy kisvállalkozás megnyitásához a semmiből - 5 egyszerű lépés a hitelfelvevő számára
Először döntse el a szükséges összeget. Nem kell többet venni a szükségesnél, de a pénzhiány sem kívánatos. Ideálisan szükséges profi pénzügyi elemző az összes költség kiszámításához.
Azonnal gondolja át, hogy tud-e biztosítékot adni a banknak, ha szükséges, és keressen kezeseket.
Nyisd ki fiók ellenőrzése – egy üzletember sem nélkülözheti.
A számlanyitás legkényelmesebb és leggyorsabb módja az alábbi bankokban van:
1. lépés: Válasszon bankot és hitelprogramot
A bankok több tucat típusú hitelprogramot kínálnak kezdő üzletemberek számára. A cél az, hogy azt választd, amelyik legjobban megfelel az Ön igényeinek.
Először is érdemes érdeklődnie annak a banknak az ajánlatai iránt, amelynek szolgáltatásait igénybe veszi. Fizetős ügyfelek és bankszámlával rendelkezők betét vagy folyószámla, a bankok kedvezőbb feltételeket kínálnak.
Megbízhatóbb olyan jól ismert pénzügyi piaci szereplőkkel együttműködni, akiknek számos fiókja van az Orosz Föderáció különböző városaiban.
További fontos kritériumok:
- független banki minősítés– Oroszországban a leghitelesebb minősítő társaságok az RA „Expert” és a „National Rating Agency”;
- tapasztalat– nem szabad megbízni azokban az intézményekben, amelyek kevesebb mint 5 éve nyíltak meg;
- pénzügyi mutatók– ha a bankoknak nincs titkolnivalójuk, honlapján közzéteszik a pénzügyi jelentéseket;
- más üzletemberek véleménye akik már igénybe vették a cég szolgáltatásait;
- Kedvezményes hitelek igénybevétele állami támogatással– ha sikerül ilyen programokat használni.
És még egy tanács - olvassa el utolsó hír a bankról. Hirtelen ő tulajdonost vált, vagy vagyonát másik bankhoz adja át. Nincs szükség további gondokra a részletekkel.
Az Orosz Föderációban évente több tucat bank veszíti el engedélyét. Csak azokkal a cégekkel működjön együtt, amelyek pozíciója stabil és erős.
2. lépés: Készítse elő a dokumentumokat
A fenti dokumentumcsomagról már beszéltem - minél teljesebb, annál jobb.
Szükséged lesz:
- útlevél;
- a második dokumentum - lehetőleg TIN;
- egyéni vállalkozó vagy LLC regisztrációs igazolása;
- friss kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából;
- igazolás az adóhivatalnál történő regisztrációról;
- engedélyek és engedélyek (ha vannak);
- biztosítéki dokumentumok (ha fedezett kölcsönt igényel);
- üzleti terv;
- jövedelemigazolás (ha van).
A banknak jogában áll egyéb dokumentumokat kérni - pl. üzleti tevékenységhez vásárolt ingatlanok listája, irodabérleti szerződés stb.
3. lépés: Pályázat benyújtása
Minden modern bank elfogadja az online kérelmeket. Töltse ki az űrlapot, küldje el és várja meg a döntést. Kérlek, jelezd a legrészletesebb és legmegbízhatóbb adatok– a bank gondosan ellenőrzi ezeket az információkat.
Ne próbálja elrejteni a hitelező számára fontos információkat - a múltban történt csőd, meglévő hitelek. A bankbiztonsági szolgálat nem kevésbé hatékonyan működik, mint a rendőrség, ha a kölcsönvevő átvilágításáról van szó.
A bankok soha nem vállalnak kockázatot azzal, hogy kölcsönt adnak ki azoknak, akik megpróbálják becsapni őket. Ellenkezőleg, feketelistára teszik az ilyen állampolgárokat.
A kezdő üzletemberek számára nyújtott hitelek jelentős részét feltételekkel adják ki előleg a hitelösszeg 10-30%-a. Ezt az összeget érdemes előre elkészíteni, és meggyőzni a bankot, hogy megvan.
4. lépés: Kössön megállapodást
A kölcsönszerződés komoly dolog. Vállalata anyagi jóléte és saját érzelmi és pszichológiai jóléte sok éven át múlik ezen. Veszélyes és ostobaság olyan megállapodás alapján fizetni, amelyet el nem olvasott.
Javaslom, hogy előzetesen ismerkedjen meg jelen dokumentum tervezetével és olvassa el otthon, nyugodt környezetben. Még jobb, ha egy ügyvéd tanulmányozza át, aki érti az üzleti hitelezés fortélyait és buktatóit.
Mit kell keresni:
- végső kamatláb;
- fizetési ütemezés – kényelmes-e, megfelel-e az Ön képességeinek;
- a bírságok kiszámításának eljárása;
- a kölcsön lejárat előtti visszafizetésének feltételei;
- a felek kötelezettségei és jogai.
Tanulj egyidőben zálogszerződés ha garanciával kölcsönt vesz fel. Ismernie kell a biztosítéki ingatlan tulajdonosának jogait.
Emlékezik: ha a szerződés egyes pontjai nem felelnek meg Önnek, jogában áll követelni a banktól a szöveg módosítását vagy akár a kikötés teljes eltávolítását.
Nincsenek szabványos és formális banki megállapodások – mindegyik az ügylet egyedi feltételeinek és körülményeinek figyelembevételével készül.
5. lépés: Szerezzen be pénzt és nyisson vállalkozást
Már csak az van hátra, hogy pénzt gyűjtsön folyószámlájára vagy készpénzben, és nyissa meg velük saját vállalkozását. Vagy a cég pénzt utal át annak az eladónak a számlájára, akitől a szerződés értelmében felszerelést vagy speciális felszerelést vásárol faktoring vagy lízing.
4. Hol kaphat hitelt egy kisvállalkozás megnyitásához - a TOP 5 bank áttekintése
Lapunk szakértői osztálya figyelemmel kísérte az Orosz Föderáció hitelpiacát, és listát állított össze öt legmegbízhatóbb bank.
Felhívjuk figyelmét, hogy ezek egy részében célszerűbb a cél megjelölése nélkül fogyasztási hitelt felvenni, illetve rulírozó limittel rendelkező hitelkártyát kiállítani. Ez az opció akkor megfelelő, ha viszonylag kis mennyiségre van szüksége 300-750 ezer rubel .
1) Sberbank
az Orosz Föderáció leghíresebb bankja, az ország hitelpiacának vezetője. Ennek a szervezetnek a szolgáltatásait veszi igénybe Oroszország lakosságának 70%-a. Itt adják ki a kölcsönöket magánszemélyek, jogalanyok.
A kezdő vállalkozóknak figyelniük kell a hitelprogramra. Bizalom”, amely kész finanszírozni a kis- és középvállalkozások igényeit.
Vállalkozásfejlesztési hitel ig éves bevétellel rendelkező cégek számára elérhető 60 millió rubel . A program szerinti ráta évi 16,5%. A maximális összeg 3 millió rubel.
Vannak más programok is - " Hitel a feltöltéshez működő tőke », « Expressz óvadék», « Hitel felszerelés és szállítás vásárlására», « Lízing», « Üzleti eszköz», « Business-Invest" és mások.
– hitelprogramok magánszemélyek és kezdő üzletemberek számára. A Tinkoff a legkényelmesebb banknak tartja magát az üzletkötéshez.
Ha igényli egy kis összeget a vállalkozás aktuális szükségleteire, rendeljen Tinkoff Platinum hitelkártyát. Megújuló határa az 300 000 rubel, A alapkamat– 15%-tól. A kamatmentes időszak 55 napig tart. A kártyát ingyenesen állítják ki és szállítják az irodájába vagy otthonába.
– hitelek magánszemélyeknek, cégeknek és induló vállalkozóknak. Ügyeljen a fedezet nélküli, nem célzott hitelre maximum összegben 3 millió rubelés évi 14,9%-os alapkamat.
Vannak speciális programok a jelenlegi és az újak számára nyitott vállalkozások MB - " Forgalom"(forgótőke-utánpótlás)," Üzleti perspektíva», « Hiteltúllépés" Céljaitól függően használja ki a VTB Bank ajánlatait.
4) Alfa-Bank
– hitelprogramok üzleti és rendszeres fogyasztási hitelek 5 millióig.
Ügyeljen az Alpha egyedülálló termékére - a Gemini kártyára. Ez egy betéti és hitelkártya egy darab műanyagban. Megújuló limit – 500 000 rubel. A türelmi idő a készpénzfelvételre vonatkozik. A kedvezményes igénybevétel rekordideje 100 nap.
5) Reneszánsz
– ig terjedő összegű fogyasztási hitelek bármilyen igényre 700 000 RUB. Különleges körülmények banki ügyfelek és hitelfelvevők számára, akik további dokumentumokat nyújtottak be.
Ha sürgősen szüksége van egy kis összegre az MB aktuális igényeihez, rendeljen reneszánsz hitelkártyát limittel 200 ezerés 55 napos kedvezményes kölcsön futamidővel. Ingyenes kiadás és éves karbantartás. Az arány évi 24,9%.
5. Hogyan növelheted a hitelhez jutási esélyeidet kisvállalkozás indításához - 4 hasznos tipp
Ha növelni szeretné a bank pozitív válaszának esélyét - használja tanácsunkat.
Olvass, memorizálj és alkalmazd a gyakorlatba!
1. tipp. Kérjen támogatást pénzügyi alapoktól
Ha nincs fedezete, kiegészítő bevételés a fizetőképesség egyéb nyilvánvaló jelei, próbálja meg kihasználni a kedvezményes hitelprogramokat és Vállalkozói Központok segítségével A városodban.
Az ilyen struktúrák biztosítják garanciát vállalhat a bank felé, vagy akár átvállalhatja a hitelrészletek egy részét.
Számos orosz bank együttműködik a Központokkal, és készek alacsonyabb kamatozású, fedezet nélkül hitelt nyújtani a vállalkozóknak. Az állam megtéríti a költségeket a bankoknak.
Franchise – további garancia MB siker. Tökéletes lehetőség - vásároljon franchise-t a bank partnercégeitől. A pénzintézetek együttműködnek főbb márkák hatékony üzleti modellel.
Tipp 3. Adjon biztosítékot és adjon ki garanciát
A biztosíték és a garancia segít abban, hogy hitelcélját a lehető leggyorsabban elérje. Ha van fedezet a kamatok csökkennek, a hitelösszegek és a futamidő pedig éppen ellenkezőleg, nőnek.
De érdemes józanul felmérni anyagi lehetőségeit. Ha nem tudja kifizetni a kölcsönt, akkor a fedezetet a valós érték 40-50%-ának megfelelő áron értékesítik. Igen, és cserbenhagyod a kezeseket... adósságai hatással lesznek a hiteltörténetükre is.
Tipp 4. Vegye igénybe a pénzügyi brókerek szolgáltatásait
A pénzügyi brókerek sokkal többet tudnak az üzleti hitelekről, mint az első vállalkozók. Az ilyen cégek szolgáltatásai pénzbe kerülnek, de ha valóban profi és tapasztalt brókert talál, akkor költségei bőven megtérülnek.
6. Következtetés
A kisvállalkozás indítására felvett hitel lehetőséget kínál a vállalkozóknak egy ígéretes üzleti projekt elindítására személyes megtakarítások nélkül. Egy csomó sikeres üzletemberek Kölcsöntőkéből indultak, és most milliárdos nyereségük van.
Kérdés az olvasókhoz
Ön szerint megéri személyes ingatlant zálogba adni egy üzleti hitel fedezeteként?
Nagylelkű hitelezőket és sikeres kereskedelmi projekteket kívánunk! Írjon megjegyzéseket a cikkhez, értékelje, és ossza meg barátaival a közösségi hálózatokon. Viszlát!
A hollywoodi filmek gyakran mutatnak be nekünk munkanélkülieket, akik üzleti tervvel érkeznek a bankba, és hitelt kérnek vállalkozás indításához. Oroszországban érdemes elismerni, hogy ez a rendszer gyakorlatilag nincs kidolgozva, azonban hazánkban, ha szeretné, megkaphatja kölcsönzött pénzeszközökés indítsa el saját vállalkozását.
A mai cikkben arról fogunk beszélni, hogyan és hol kaphat hitelt vállalkozás indításához. Megbeszéljük azt is, hogy mi kell ehhez, és melyek a banki hitelezés alternatívái.
A saját vállalkozás elindításának vágyát gyakran frusztrálja az induló alapok szükségessége. És ha bizonyos típusú tevékenységekben, akkor a kisvállalkozások sok népszerű és keresett ágazata jelentős beruházást igényel.
Példa. A minipékség megnyitásához pénzre lesz szüksége a helyiségek bérléséhez, sütők, asztalok vásárlásához és a szükséges kommunikáció biztosításához. A teljes beruházás összege a kezdeti szakaszban 200-300 ezer és egy millió rubel között változhat.
A nagyon elterjedt befektetési hitelekkel ellentétben az üzleti kölcsönt a nulláról szerezni meglehetősen nehéz és időigényes. Ez nagy kockázattal jár a bank számára – nem minden hitelintézet dönt úgy, hogy „disznót a zsebben” szponzorál.
Valójában ma a kisvállalkozásoknak nyújtott hiteleket a semmiből adják ki csak a Sberbank. Ugyanakkor sok követelményt és korlátozást is támaszt.
Ha érdekli, hogyan kaphat hitelt vállalkozás indításához, javasoljuk, hogy fontolja meg az ilyen kölcsönök szokásos feltételeit:
- Az alacsony kamat a fő előnye.
- Az összeg nem haladja meg az 1 millió rubelt.
- Saját tőke részesedése – legalább 20%(azaz a kisvállalkozás indítására felvett hitel a szükséges összeg maximum 80%-át fedezi).
- A kölcsön biztosítéka harmadik fél kezességvállalása és ingatlan záloga. Kis hitelek bankok számára garanciára korlátozhatják magukat.
- A kölcsön kiadása az üzleti terv tanulmányozása alapján történik. Ugyanakkor a bankok leggyakrabban korlátozzák a hitelezhető tevékenységi köröket, és saját standard konstrukciókat kínálnak.
A Sberbank hiteleket ad ki vállalkozás indításához és franchise vásárlásához. Az első esetben az ügyfél egy tucatnyi tevékenységi terület közül választhat, amelyek mindegyikére már kidolgoztak egy szabványos üzleti tervet.
- Az ügyfélnek regisztrálnia kell a néven entitás vagy egyéni vállalkozó, vegyen részt képzésben a bankban, és dolgozzon a hitelezőnél nyitott számlákon.
- Ha szükséges (például ha az ügyfélnek nincs rendszeres jövedelme a kölcsön felvételekor) a bank halasztást ajánlhat fel legfeljebb hat hónapig fizetendő.
Hogyan lehet sikeresen hitelt kapni egy kisvállalkozás indításához a nulláról
A szükséges összeg és a megtakarítási képesség nélkül sokan feladják az álmot saját üzlet. Azonban van nagyszerű lehetőség váljon vállalkozóvá a szükséges induló tőke nélkül - vegyen hitelt egy kisvállalkozás megnyitásához a semmiből. 
Tehát hogyan indíthatja el vállalkozását csupán egy ötlettel? Rövid útmutatót adunk arról, hogyan kaphat üzleti hitelt a semmiből.
- Határozza meg, hogy a körzetében mely bankok és pénzügyi csoportok nyújtanak induló hiteleket. Általában ez a lista csak néhány címre korlátozódik.
- Gondosan tanulmányozza a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményeket és a banki portálokon közzétett projektet. Határozza meg, mennyire felel meg ezeknek a korlátozásoknak, és hogy vállalkozása megfelel-e nekik.
- Ha minden feltétel megfelel Önnek, ideje elkezdeni. Egy ötlet nem elég– a banknak tudnia kell, mennyit, mire, milyen időkeretben tervez költeni, és azt is, hogy a projekt mikor kezd megtérülni.
- Győződjön meg arról, hogy elegendő megtakarítással rendelkezik a projekt költségeinek legalább 20%-ának fedezésére.
- Lehetőleg előzetes megállapodásokat kötni bérbeadásról, áruk, alapanyagok vásárlásáról tárgyaljon a szállítmány és felszerelés eladójával.
- A jelentkezéshez szükséges összes dokumentumot előre össze kell gyűjteni.
- Döntse el a biztosítékot és a garanciát, amelyet a banknak nyújthat. ebben az esetben nem adják ki - a banknak jelentős garanciákra van szüksége a pénzeszközök visszatérítésére.
- Nyújtsa be kérelmét a bankhoz, csatolva üzleti tervet és dokumentumcsomagot.
- Jelentkezésének felülvizsgálata eltarthat 3-4 naptól 2 hétig a projekt összetettségétől és a dokumentumok mennyiségétől függően.
- Pozitív döntés esetén aláírja a hitel- és biztosítéki dokumentációt, és bankszámlát nyit.
- A hitelt általában a következő formában nyújtják nem megújuló vonal.
- Emlékeztetni kell arra, hogy a vállalkozás indításához nyújtott kölcsön célzott, és felhasználásának szigorúan meg kell felelnie az üzleti tervnek. Minden egyes tranzakcióhoz a bank rendelkezésére bocsátja az igazoló dokumentumokat (nyugták, csekkek, adásvételi szerződések).
Van valami tisztességes alternatíva a banki kölcsön helyett?
Ha áttanulmányozta a kisvállalkozás megnyitásához szükséges kölcsön megszerzésére vonatkozó anyagot, és arra a következtetésre jutott, hogy lehetetlen ilyen kölcsönt szerezni, van kiút. Vegye figyelembe, hogy sok kezdő vállalkozó számos problémával szembesül:
- A bank nem ad hitelt a választott tevékenységi konstrukciónak, mivel nincs lehetősége felmérni annak jövedelmezőségét.
Az ilyen kölcsönöket általában csak nagyon népszerű vállalkozások számára adják ki - fodrászat, pékség, szépségszalon stb.
- A vállalkozónak nincs lehetősége a hitel biztosítékkal és kezességvállalással történő biztosítására.
- A kölcsön összege nem elegendő a szükséges kiadások fedezésére (például drága gyártósort, alapanyagokat, anyagokat kell vásárolnia).
- Az ügyfélnek negatív hiteltörténete van.
Ezekben az esetekben azonban pénzhez juthat, és megnyithatja álmai üzletét. Soroljuk fel őket:
- Sok kezdő vállalkozó elhalad mellette, és hiába. Használva ingyenes pénzügyi támogatás a vállalkozásindítás költségeinek jelentős részét fedezni tudja majd.
- Azok a vállalkozók, akik bíznak leendő vállalkozásuk jövedelmezőségében, kereshetnek megfelelőt befektetési társaság. Ehhez szükség lesz részletes üzleti tervet, szerencse és jó ajándék a meggyőzés.
- A kisvállalkozások hajlandóak finanszírozni üzleti angyalok. Magánszemélyekről van szó, akik nem csak pénzt fektetnek be, hanem segítséget is nyújtanak, tapasztalataikat megosztják a kezdő vállalkozóval.
- Ha kell egy kis mennyiség és megkapod stabil jövedelem, egyszerűen igényelhet rendszeres fogyasztási hitelt, és a pénzeszközöket vállalkozás indítására fordíthatja. Ennek a módszernek a fő előnye, hogy az ilyen hitelekhez nincs szükség fedezetre.
Következtetés
Tehát kölcsönt kaphat üzleti vállalkozás indításához Oroszországban, de ennek az eljárásnak sok korlátozása és akadálya van. Az a néhány bank, amely ilyen hiteleket ad ki, meglehetősen komoly követelményeket támaszt a hitelfelvevőkkel szemben, és csak fedezet és garancia ellenében bocsátanak ki forrásokat. Ezenkívül korlátozások vonatkoznak a leendő vállalkozás tevékenységi körére.
Ugyanakkor vannak alternatívák. A kisvállalkozás indítására felvett hitel helyettesíthető beruházással, fogyasztási hitellel, állami támogatások, személyes vagy családi megtakarítás. A végső választás a leendő vállalkozóra marad.
Ha érdekli a cikk témája, hagyja meg észrevételeit és értékeléseit. Ez segít abban, hogy az oldalt kizárólag fontos és szükséges anyagokkal töltsük meg!
