Существование асимметричности информации в рыночной экономике создает. Асимметричная информация

Теория

Впервые это свойство было отмечено Кеннетом Эрроу в статье 1963 года , озаглавленной «Неопределённость и экономика благосостояния в здравоохранении» в журнале «Американское экономическое обозрение».

Джордж Акерлоф в своей работе в 1970 году построил математическую модель рынка с несовершенной информацией. Он отметил, что на таком рынке средняя цена товара имеет тенденцию снижаться, даже для товаров с идеальным качеством. Возможно даже, что рынок коллапсирует до исчезновения.

Из-за несовершенства информации нечестные продавцы могут предложить менее качественный (более дешёвый в изготовлении) товар, обманывая покупателя. В результате многие покупатели, зная о низком среднем качестве, будут избегать покупок или соглашаться покупать только за меньшую цену. Производители качественных товаров в ответ, чтобы отделиться в глазах потребителя от среднестатистического продавца и сохранить за собой рынок, могут заводить торговые марки, сертификацию товаров. Важная роль торговых марок в развитой рыночной экономике - служить признаком стабильного качества.

Потребители, оценивая качество продуктов, составляют репутацию рынков и продавцов. Появление интернета существенно облегчило процесс обмена информацией среди потребителей. Позволяя узнать непосредственно характеристики товара либо его репутацию, интернет снижает асимметричность информации.

Майкл Спенс предложил теорию сигнализирования. В ситуации асимметричности информации люди обозначают, к какому типу они принадлежат, тем самым уменьшая степень асимметричности. Изначально в качестве модели выбрана ситуация поиска работы. Наниматель заинтересован в наборе обученного/обучаемого персонала. Все соискатели, естественно, заявляют, что они отлично способны учиться. Но только сами соискатели обладают информацией о действительном положении вещей. Это и есть ситуация информационной асимметрии.

Майкл Спенс предположил, что окончание, к примеру, института, служит надёжным опознавательным сигналом - данная персона способна к обучению. Ведь окончить институт проще для того, кто способен учиться и, следовательно, подходит данному нанимателю. И наоборот, если человек не смог окончить институт, его способности к обучению весьма сомнительны.

Примеры

  • Асимметрия информации на рынке страхования . Здесь основой для заключения контракта между продавцом и покупателем является неопределенность. При невозможности деления клиентов на группы по степени риска, страховые компании устанавливают для всех единый размер страхового взноса. В результате клиенты с низкой степенью риска переплачивают за риск. Таким образом, при отсутствии информации о клиентах страхователь осуществляет «ухудшающий отбор». Этой ситуации можно было бы избежать, если бы участники рынка располагали одинаковой информацией о риске. Следствием ухудшающего отбора является неэффективная работа рынка, неэффективное размещение ресурсов, а сам «ухудшающий отбор» является следствием информационной асимметрии. С проблемой «ухудшающего отбора» и информационного неравенства также связан случай так называемого «морального риска». Например, приобретение страховки индивидом может побудить его чаще рисковать. Как результат у страховой компании возрастают расходы, что приводит к увеличению размера страхового взноса для всех, а не только для виновника увеличения расходов, а также к увеличению социальных издержек. Из вышесказанного следует, что рынок страхования в условиях асимметрии информации является неэффективным.
  • Кредитный рынок . При предоставлении кредита банки занижают процентные ставки относительно равновесного уровня и осуществляют рационирование кредита, требуя его надежного залогового обеспечения. Банкиры прекрасно понимают, что высокие процентные ставки могут отпугнуть в первую очередь серьёзных клиентов, имеющих умеренно рентабельные проекты и не склонных к риску. С другой стороны, аферист может согласиться на любые процентные ставки, лишь бы заполучить кредит. Таким образом, снижается количество рисковых проектов, принимаемых для кредитования, и доля недобросовестных заемщиков.
  • Рынок ценных бумаг . В случае с ипотечными ценными бумагами проблема асимметрии информации проявляется в том, что их эмитент имеет больше информации, чем инвестор, относительно качества предлагаемых ценных бумаг и стоящих за ними ипотечных кредитов. Отсутствие у инвесторов достаточного объема информации об ипотечных ценных бумагах может привести к тому, что они не решатся покупать ценные бумаги или потребуют повышения доходности по таким бумагам в качестве компенсации за риск. Выпуск ипотечных ценных бумаг последней очереди представляет собой самый рискованный транш, на котором лежит риск неисполнения обязательств по ипотечным кредитам, входящих в состав ипотечного покрытия. Обычному инвестору трудно оценить качество всех ипотечных кредитов, стоящих за ипотечной ценной бумагой. Однако эмитент ценных бумаг может использовать сигналы о наличии высокого качества ипотечного покрытия. В частности, в международной практике инициатор рефинансирования ипотечных кредитов может приобрести весь выпуск последней очереди себе в собственность, показывая тем самым наличие у пула ипотечных кредитов приемлемого качества. Таким образом, эмиссия нескольких выпусков ипотечных ценных бумаг свидетельствует о качестве стоящего за ними ипотечного покрытия. Такой сигнал позволяет без каких-либо расходов со стороны инвесторов разрешить проблему с имеющейся на финансовом рынке асимметрией информации.
  • Рынок здравоохранения . На рынке медицинских услуг покупка услуг врача рассматривается как плата за его профессиональные знания. Здесь информационная асимметрия связана с тем, что врач и пациент, оплачивающий его услуги, обладают различной информацией. У врача возникает соблазн назначить пациенту более дорогой курс лечения. В этом случае появляется место для возникновения механизма, благодаря которому рынок адаптируется к информационному неравенству. Возникают такие понятия, как профессиональная и предпринимательская этика и нравственные ценности, которые постепенно внедряются в рыночные отношения. Асимметрия информации также проявляется в условиях конкурентной борьбы между лечебными заведениями. Как показали исследования зарубежных стран, недостаток данных может стать причиной негативного влияния конкуренции больниц на качество лечения. Это дает дополнительный аргумент в пользу усиления мер, направленных на повышение прозрачности показателей, обработку информации о деятельности системы, и на дальнейшие более детальные оценки причинно-следственных зависимостей. Асимметрия информации при условии её усиления становится одной из главных проблем в экономике здравоохранения, мешающая выйти на общественно эффективные уровни затрат, объемов, качества медицинской помощи.
  • Рынок труда . Прежде всего, асимметрия информации проявляется на стадии найма работников. В этот момент работодатель не знает реального качества приобретаемого товара. Однако доступен ряд других характеристик (образование, возраст, пол, национальность, опыт работы), которые рассматриваются как сигнальная информация о качестве рабочей силы, возможностях и способностях работника. Образовательные сигналы являются одними из наиболее важных. Еще один аспект асимметрии информации заключается в том, что многие фирмы завышают уровень заработной платы относительно равновесного, потому что понимают: с одной стороны, высокая зарплата обязывает к более напряженному труду и условиям формирования высокой корпоративной культуры; с другой - она обуславливает более высокие потенциальные потери для работников в случае их увольнения. Исходя из анализа финансовых рынков, можно сделать вывод, что информационная асимметрия более характерна для отдельных отраслей сферы услуг, чем для производства товаров. Здесь защита прав потребителя должна опираться на полную информацию о качестве продаваемых товаров и услуг. Здесь контролирующую функцию должны выполнять общества потребителей, СМИ, исполнительные органы власти и фирмы.

Проблемы

Существуют несколько основных проблем, возникающих на финансовых рынках из-за асимметрии информации:

Категории:

  • Экономические концепции
  • Экономические термины
  • Неоинституционализм
  • Асимметричность информации
  • Ограниченная рациональность

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Асимметричность информации" в других словарях:

    асимметричность информации - Условия, когда информация известна некоторым, но не всем участникам. [Англо русский глосcарий энергетических терминов ERRA] EN informational asymmetry The condition that information is known to some, but not all, participants. [Англо русский… … Справочник технического переводчика

    Рыночные отношения - (Market relations) Рыночные отношения это отношения связанные с функционированием рынка Информация об определении рыночных отношений, функции рынка, рыночный механизм Содержание Содержание Опрелеление Функции рынка Рыночный механизм Теоретические … Энциклопедия инвестора

    Кейнсианство - (Keynesianism) Кейнсианство это экономическое учение регулируемого капитализма Экономическая школа кейнсианства, роль и законы, развитие и теория, представители кейнсианства Содержание >>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

    Для улучшения этой статьи желательно?: Найти и оформить в виде сносок ссылки на авторитетные источники, подтверждающие написанное. Добавить иллюстрации. Добавить информацию для других стран и реги … Википедия

    Инсайдерская информация (англ. Insider information) существенная публично не раскрытая служебная информация компании, которая в случае её раскрытия способна повлиять на рыночную стоимость ценных бумаг компании. Сюда можно отнести … Википедия

    - (Vickrey) (1914 1996), американский экономист. Труды по экономической теории информации, теории налогов, потребления. Нобелевская премия (1996, совместно с Д. Мирликом) за работы по теории стимулов при получении асимметричной информации. * * *… … Энциклопедический словарь

    Проверить нейтральность. На странице обсуждения должны быть подробности. Эпиграф: Я не знаю экономику! (Самойлов А.А.) Необходимость государственного регулирования рынка. Рынок представляет собой хорошо отлаженный, несмотря на свой спонтанный… … Википедия

    У этого термина существуют и другие значения, см. Война (значения) … Википедия

    - (англ. adverse selection) экономический термин, обозначающий форму дезорганизации рынка[источник не указан 856 дней] вследствие асимметричной информации между участниками (например, продавцом и покупателем). В результате … Википедия

    Война - (War) Определение войны, причины возникновений войн, классификация войн Информация об определении войны, причины возникновений войн, классификация войн Содержание Содержание Определение в истории человечества Причины возникновения боевых действий … Энциклопедия инвестора

Книги

  • Макро- и микроэкономика. Учебник и практикум для академического бакалавриата , Богатырева М.В.. Основная идея учебника состоит в подчеркивании уникальных преимуществ, даруемых стихийным рыночным механизмом, и катастрофических последствий, к которым приводят попытки сознательного…

Введение

Глава 1. Понятие, причины и виды асимметричности информации

1 Асимметричность информации в микроэкономике

2 Виды асимметрии информации

Глава 2. Асимметричность информации и государство

1 Влияние асимметрии информации на рынок и роль государства

2 Асимметрия информации и деятельность государственных предприятий

Заключение

Список литературы

Приложение

сделка отбор ассиметричность информация

Введение

Актуальность темы исследования. В современных условиях повышается значимость информационной инфраструктуры, степени информированности о динамике рынков, спроса и предложения на них и наличия оперативной и объективной информации. Пример полной и симметричной информации - рынок совершенной конкуренции, где определяемые через взаимодействие спроса и предложения рыночные цены дают агентам рынка исчерпывающую информацию об имеющихся альтернативах, что и позволяет принимать оптимальные решения. В действительности же условия, в которых принимаются экономические решения, чрезвычайно редко соответствуют допущению о полноте и симметричности распределения информации. Напротив, общим правилом является недостаток и недоступность рыночной информации, что препятствует принятию оптимальных решений. Другая проблема - неравномерное распределение имеющейся информации среди участников рынка, в результате чего возможны серьезные деформации в поведении продавцов и покупателей.

Функционирование рынков в условиях асимметрии информации оказывает негативное влияние на эффективность конкурентных процессов, а существующие механизмы сглаживания эффектов асимметрии информации не могут препятствовать монополизации рынка. Ясна необходимость государственного вмешательства, разработка информационно-экономического механизма, направленного на снижение негативных последствий асимметрии информации и усиление интенсивности конкурентного взаимодействия на отраслевом рынке.

Степень разработанности проблемы. Проблемы асимметрии информации являются предметом исследования специалистов в различных областях знания - экономики, социологии, информатики. Так, можно назвать работы таких авторов, как Л.А. Вдовенко, Г.C. Beчкaнoв, Г.P. Beчкaнoвa, Д.Д. Дмитриев, Л.П. Дроздовская, И.В. Козачок, С.Г. Краснова, Ю.Н. Лебедева, И.Ю. Ляшенко, М.А. Мазурина, М.Н. Озерянская, Л.С. Ружанская, Б.В. Черников, Я.Л. Шкалаберда и др. Но многие проблемы, связанные с возникновением искажений, порожденных асимметрией и неполнотой информации, все ещё не решены. И значительно меньше исследовались проблемы роли асимметрии информации в деятельности государственных предприятий.

Цель работы заключается в том, чтобы определить взаимосвязь асимметрии информации на рынках и деятельности государственных предприятий.

В соответствии с целью исследования были поставлены задачи:

обобщить существующие в научной литературе теоретические и методологические подходы к понятию асимметрии информации;

классифицировать асимметричную информацию на виды;

выявить последствия асимметрии информации и формы ее проявления;

охарактеризовать роль государства в снижении рыночной неопределенности, возникающей из-за асимметрии информации;

выявить воздействие степени асимметрии информации на деятельность государственных предприятий (на примере сферы медицинских услуг).

Предметом исследования являются экономические отношения между хозяйствующими субъектами рынка в условиях асимметрии информации.

Объектом исследования выступают экономические процессы, отражающие влияние государственных предприятий на функционирование рынков с асимметричной информацией.

Теоретической базой работы являются фундаментальные труды отечественных и зарубежных исследователей по проблемам асимметрии информации.

В работе применен разнообразный инструментарий, отражающий традиционные черты методологии экономической науки. В процессе работы над исследованием автором применялись как общенаучные методы познания: структурно-функциональный, системный, анализ и синтез, так и частно-научные методы: социологический, математический.

Информационной базой исследования послужил анализ справочных материалов, данных периодической печати и сведений сети Интернет.

Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы, приложений.

Глава 1. Понятие, причины и виды асимметричности информации

1 Асимметричность информации в микроэкономике

Современные достижения в развитии информационных и коммуникационных технологий приводят к формированию глобальной информационной среды для экономической деятельности. В настоящее время информация рассматривается как один из основных ресурсов развития общества.

Слово "информация" образовано от латинского informatio, что означает изложение, разъяснение какого-либо факта, события, явления. В зависимости от видов человеческой деятельности информацию подразделяют на научную, техническую, производственную, управленческую, экономическую, социальную, правовую и т.д. Каждый из видов информации имеет свою технологию обработки, смысловую нагрузку, ценность, формы представления и отражения на физических носителях, требования к полноте, точности, достоверности, оперативности.

Значимость информации для принятия решений не нуждается в каком-то особом обосновании. Достаточным доказательством является то, что предположение о полноте информации принималось в качестве обязательного при анализе всех основных микроэкономических моделей рынка. Между тем, информационное обеспечение - весьма сложная проблема.

На протяжении более двух столетий допущение о полноте и точности информации, располагаемой субъектами рынка, составляло основу аксиоматики классической экономической теории и неоклассицизма. Такое предположение исходило из представления А. Смита о том, что конкурентные рынки, направляемые "невидимой рукой", ведут к эффективным результатам. Однако в ХХ в. становилось всё более очевидным, что предпосылки о полноте информации, которой располагают субъекты рынка, выдвинутые в XIX и XX вв., не отвечают реалиям.

В 1963 г. Кеннетом Эрроу в статье "Неопределённость и экономика благосостояния в здравоохранении" впервые было отмечено это свойство - свойство асимметричности информации. Наиболее полно и всесторонне теорию асимметричности информации раскрыл Джордж Акерлоф в работе "Рынок "лимонов": неопределенность качества и рыночный механизм" (1970 г.). Этот ученый построил математическую модель рынка с несовершенной информацией. Он отметил, что на таком рынке средняя цена товара имеет тенденцию снижаться, даже для товаров с идеальным качеством, возможно даже, что рынок сожмется до полного исчезновения. В целом "рынок лимонов" может быть охарактеризован как рынок с высокой степенью асимметрии информации. Суть проблем "рынка лимонов" сводится к тому, что, во-первых, наличие скрытых характеристик создает стимулы для недобросовестного поведения (риск безответственности) и, во-вторых, скрытые действия запускают механизм разрушения рынка (негативный отбор).

Последствия проявления риска безответственности при одноразовой сделке см. на рис. 1 (приложение 1), механизм действия негативного отбора и его последствия - рис. 2 (приложение 1).

Майкл Спенс предложил теорию сигнализирования. В ситуации асимметричности информации люди обозначают, к какому типу они принадлежат, тем самым уменьшая степень асимметричности. Изначально в качестве модели выбрана ситуация поиска работы. Наниматель заинтересован в наборе обученного/обучаемого персонала. Все соискатели, естественно, заявляют, что они отлично способны учиться. Но только сами соискатели обладают информацией о действительном положении вещей. Это и есть ситуация информационной асимметрии.

В современной научной литературе асимметричность информации определяется следующим образом. "Асимметричность информации в микроэкономике - это неравномерное распределение информации о товаре между сторонами сделки". Обычно продавец знает о товаре больше, чем покупатель (хотя возможна и обратная ситуация). Иначе говоря, потребитель не знает, что именно он покупает, а качество товара выясняется в процессе его эксплуатации.

Дается также такое определение: Асимметричная информация - это неполная информация, неравномерно распределенная информация, просто некачественная информация".

Самое краткое определение: асимметрия информации - это "неполнота информации для одного из участников рыночной сделки".

Более полное определение: асимметрия информации - это "разная осведомленность агентов рынка об условиях сделки и намерениях друг друга, это проявление неравномерного распределение информации между участниками рынка - покупателями и продавцами, инвесторами и реципиентами инвестиций".

Асимметричная информация охватывает различные сферы деятельности, на каждом из которых она имеет свои особенности (на рынке страхования, кредитном рынке, рынке ценных бумаг, здравоохранения, труда и др.). В той или иной мере асимметрия информации присутствует на всех рынках, только в одних случаях ее действие ничтожно, в других - весьма значительно.

Асимметричность информации возникает потому, что:

1. Информация может быть не надежна, а проверка требует дополнительных средств. Поэтому любой индивид не обязательно стремится к сверхнадежности информации. По крайней мере, получение практически любой информации связано с затратами. Так что стремление к ее получению предполагает соизмерение затрат, связанных с получением информации, и дополнительных выгод от ее получения.

2. Информации очень много, собрать и накопить ее всю тоже может не хватить средств, а, кроме того, человек может принять неправильное решение, он может собирать не то, что нужно.

3. Не все объекты рыночных отношений в равной степени способны отбирать, анализировать и накапливать информацию обо всем, что им встречается. Ведь существуют и когнитивные ограничения в восприятии информации, в ее правильном понимании и оценке, что связано с особенностями человеческого мышления.

Фирмы могут наблюдать лишь цены, а рыночный спрос и выпуск продукции конкурентами им неизвестны. Снижение цены может быть воспринято фирмой как следствие увеличения выпуска продукции конкурентами, хотя на самом деле оно было вызвано сокращением спроса.

Надежность информации, учитывая ее изменчивость и устаревание, - еще одна существенная проблема. Кроме того, даже поступающая информация не может быть полностью усвоена, и какая-то ее часть будет неизбежно отсечена.

Итак, асимметричность информации в микроэкономике - это неравномерное распределение информации о товаре между сторонами сделки, что означает наличие информационных преимуществ у одной из сторон. Это обусловлено развитием производительных сил, изменением производственных отношений, условий общественного воспроизводства и общественной потребности. В результате изменений внешней среды появляются неопределённость экономических процессов, риски и асимметрия информации.

1.2 Виды асимметрии информации

Асимметрия информации - внутренне присущее рынку свойство. По особенностям его проявления можно выделить два типа асимметрии - скрытые характеристики и скрытые действия.

Скрытые характеристики. Производители и продавцы всегда больше осведомлены о характеристиках товара или услуги, чем покупатели. Тем более, что характеристики некоторых благ нельзя оценить даже в процесс их потребления. Примером могут быть лекарства и косметические средства.

Скрытые действия - это действия более информированного участника сделки, которые менее информированный не может наблюдать.

Здесь следует учесть два обстоятельства.

Первое из них состоит в том, что скрытые характеристики являются следствием свойств самого объекта рыночной сделки, то есть благ. Качество одних благ может быть выявлено до потребления, то есть в момент покупки (например, карандаш, пиджак или обувь). Качество других выявляется только в процессе потребления, то есть после покупки. Это товары, которые могут обладать скрытыми дефектами, обнаруживаемыми лишь в процессе эксплуатации (например, бытовая техника). Но существуют и блага третьего типа, качество которых невозможно выявить даже в процессе потребления. Это, например, лекарственные препараты и косметические средства - степень соответствия их действительных свойств заявленным продавцом очень трудно установить. Совершенно очевидно, что два последних типа благ сами по себе порождают асимметрию информации. То же можно сказать и об участниках рыночной сделки, в рамках которой намерения противостоящей стороны всегда являются скрытыми характеристиками.

Второе обстоятельство заключается в том, что наличие асимметрии информации создает возможность для злоупотребления ею, то есть для недобросовестного поведения. Если продавец знает, что качество продукта не может быть определено даже в процессе его потребления, то почему бы ему не продавать менее качественный продукт по завышенной цене, соответствующей ожиданиям покупателя? Причем, для продавца такое поведение будет вполне рациональным. Застрахованный может предпринимать действия (умышленные и неумышленные), которые, оставаясь ненаблюдаемыми для страховщика, могут повлиять на наступление страхового случая.

Асимметрия информации может касаться качества и цены. По качеству, в плане асимметрии информации, выделяется 3 группы:

1. Товары, качество которых любой человек может определить до покупки, то есть не нужно ни особого образования, ни особых вкусов, чтобы выделить тот товар, который вам нужен еще до покупки. Здесь асимметрия по качеству невозможна.

2. Товары, качество которых можно определить только после покупки. Асимметрия информации возможна.

3. Товары, качество которых затруднительно определить даже после покупки в течение какого-то длительного времени (дом).

Возможны такие случаи: на рынке кредитов и рынке страхования асимметрия информации связана не сколько с качеством услуги, сколько с последующими неконтролируемыми действиями клиента. Если на товарных рынках чаще всего продавец имеет полную информацию, а клиент - нет, то здесь, наоборот, продавец имеет неполную информацию о своем клиенте, клиент, в принципе знает, как он будет себя вести, а продавец не знает о будущем поведении клиента.

Асимметрия информации по цене связана с двумя основными факторами:

1. Дополнительные затраты на получение этой информации (имеется группа старожилов и группа приезжих). Старожилы все знают о ценах в своем районе. У туриста нет возможности быстро что-то узнать.

2. Дополнительные затраты на поиск наиболее удачного варианта.

Особого внимания заслуживает асимметрия информации, возникающая при обмене информацией внутри предприятия, т.е. между персоналом и руководством разных уровней, а также между подразделениями одного уровня - будь то финансовая, экономическая или отчетная информация. Информация, поступающая от внешних источников, передаваемая внешним приемникам, а также оборачивающаяся внутри предприятия, обрабатывается персоналом предприятия, это позволяет предположить, что именно внутри предприятия возникает асимметрия информации, которая впоследствии оказывает влияние на управленческие решения. Схематическое представление описанного процесса приведено на рис. 3 (приложение 2).

С точки зрения теории информации наиболее важными представляются следующие общие качественные свойства: объективность, достоверность, полнота, точность, актуальность, полезность, своевременность, понятность, доступность. Аналогично качественным свойствам информации предлагается следующая классификация её асимметрии: объективности, достоверности, полноты, точности, актуальности, полезности.

1. Асимметрия объективности информации. Объективность информации характеризует её независимость от чьего-либо мнения или сознания, а также от методов получения. Для снижения уровня асимметрии объективности информации необходимо использовать методы обработки и источники получения, которые снижают элемент субъективности.

2. Асимметрия достоверности информации. Информация достоверна, если она отражает истинное положение дел. Объективная информация всегда достоверна, но достоверная информация может быть как объективной, так и субъективной. Достоверная информация помогает принять правильное решение. Недостоверной информация может быть по следующим причинам: преднамеренное искажение (дезинформация) или непреднамеренное искажение субъективного свойства; искажение в результате воздействия помех и недостаточно точных средств ее фиксации. Для снижения уровня асимметрии достоверности информации необходимо сопоставление данных, полученных из различных источников; своевременно вскрывать дезинформацию; исключать искажённую информацию.

Асимметрия полноты информации. Информацию можно назвать полной, если ее достаточно для понимания и принятия решений. Неполная информация может привести к ошибочному выводу или решению. Для снижения уровня асимметрии полноты информации, прежде всего, следует определить объем информации, минимально необходимый потребителю, и далее отслеживать её соответствие установленным требованиям.

Асимметрия точности информации. Точность информации определяется степенью ее приближенности к реальному состоянию объекта, процесса, явления и т. п. Для снижения уровня асимметрии точности информации следует привлекать независимых специалистов предметной области объекта, процесса, явления.

Одной из основных предпосылок в традиционном микроэкономическом анализе является предположение о том, что все участники рыночных операций имеют полную информацию относительно всех товаров, услуг, ресурсов обращающихся на рынках.

В действительности информация неравномерно распределяется среди

участников рынка. Как правило, продавцы знают о свойствах товаров гораздо больше, чем покупатели.

Асимметричная информация - это возникающая в процессе заключения договоров, сделок ситуация, в которой отдельные участники обладают важной, имеющей непосредственное отношение к предмету договора, сделки информацией, которой не обладают другие участники.

Ситуации асимметричной рыночной информации встречаются в реальной жизни повсеместно. Допустим, имеется определённый товар. Покупатели из личного опыта знают, что данный товар может быть хорошим или плохим. Однако только по внешнему виду невозможно определить качество товара. Покупатели согласны платить 30 ДЕ за хороший товар и 15 ДЕ - за плохой. В свою очередь, продавцы готовы продать хороший товар за 24 ДЕ, а плохой - за 12 ДЕ. Если качество товаров можно было бы установить, то возникло бы два рынка: на первом продавался бы хороший товар по цене от 24 до 30 ДЕ, на втором - плохой товар по цене от 12 до 15 ДЕ. Но товары внешне неразличимы. Поэтому в такой ситуации цена спроса устанавливается в интервале от 15 до 30 ДЕ. При этом если цена упадет ниже 24 ДЕ, то хороший товар просто исчезнет с рынка.

Асимметричное распределение информации приводит к полному или частичному вытеснению с рынка «хороших» товаров «плохими». Это явление получило название отрицательной селекции или неблагоприятного отбора.

Неблагоприятный отбор влечёт за собой интерналии, на величину которых уменьшается предельная полезность товара для покупателя.

Интерналии - издержки или выгоды, получаемые участниками сделки, которые не были оговорены при её заключении; возникают в результате заключения сделки в условиях недостаточной (асимметричной) информации, недоступности информации для одной из сторон.

Асимметрия информации снижает эффективность рынка в целом. Но, прежде всего, она не выгодна продавцам хороших товаров. Они заинтересованы в том, чтобы покупатель мог выделить их продукт из общей массы товаров. Для преодоления асимметрич-

ности информации продавцы хороших товаров предлагают гарантии, претендуя на более высокую цену. Немаловажным фактором является и репутация фирмы. Государство может способствовать решению этой проблемы, аккумулируя и предоставляя рыночную информацию, например, создавая информационные центры, а также устанавливая и защищая посредством законодательства права на получение полной и правдивой информации о товаре.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

    Рассмотрение видов (коммерческая, потребительская) и форм (словесная, цифровая, изобразительная, символическая, штриховая) информации о товаре. Анализ информационных ресурсов, специальной литературы, маркировки, рекламы как средств товарной информации.

    лекция , добавлен 15.08.2010

    Виды информации о товаре, их достоинства и недостатки. Средства товарной информации, их классификация. Требования к маркировке. Особенности маркировки импорта. Характеристика организационно-хозяйственной деятельности ИП Мальцев Ю.С., магазин "Твой дом".

    курсовая работа , добавлен 19.05.2014

    Система маркетинговых исследований: выявление проблем, формулировка целей, отбор источников информации, сбор информации, анализ собранной информации, представление собранной информации. Классификация опросов, наблюдения. Информация в системе маркетинга.

    реферат , добавлен 28.07.2010

    Требования к товарной информации. Требования к маркировке и ее структура. Значение торговой маркировки на потребительские предпочтения. Маркировка и товарные знаки на примере кожаной обуви. Как проверить поддельный товар через штрих код на товаре.

    курсовая работа , добавлен 29.05.2014

    Особенности макетинговой информации. Роль информации для маркетинговых исследований. Концепция системы маркетинговой информации. Система внутренней отчетности. Система сбора внешней маркетинговой информации. Сбор информации.

    курсовая работа , добавлен 26.05.2002

    Понятие, особенности и классификация маркетинговой информации. Источники первичной информации. Маркетинговая информационная система (МИС) и система поддержки принятия решений. Характеристика официальных источников информации. Задача функционирования МИС.

    реферат , добавлен 13.02.2015

    Понятие, признаки, цели формирования маркетинговой информации. Принципиальные требования к маркетинговой информации, вытекающие из основополагающих принципов теории и практики маркетингового исследования. Типология маркетинговых информационных систем.

    реферат , добавлен 03.06.2010

    Виды и роль информации в маркетинге. Качество как важнейшая часть маркетинговой стратегии. Отбор источников, сбор и анализ вторичной информации. Планирование и организация сбора первичной информации. Последовательное продвижение бренда, выявление проблем.

    контрольная работа , добавлен 18.02.2014

АСИММЕТРИЯ ИНФОРМАЦИИ И ЕЕ ВлИЯНИЕ НА РЫНКИ

Неполнота и асимметрия информации

Неполнота информации – это отсутствие исчерпывающей информации, особенно в тех случаях, когда действия одной стороны не могут быть проконтролированы другими сторонами. Одной из разновидностей неполноты информации является ее асимметрия.

Асимметрия информации – это неравномерное распределение информации о товаре между сторонами сделки. Обычно продавец знает о товаре больше, чем покупатель, хотя возможна и обратная ситуация.

Наша экономическая жизнь протекает в условиях асимметричного распределения информации. Это означает, что кто-то из участников сделки обладает большей информацией, а кто-то – меньшей. Те, кто обладает большей информацией, пытаются получить выгоду, информация дает им преимущества в процессе сделки. Например, продажа дома со скрытыми от покупателя дефектами (частично разрушенный фундамент, регулярно заливаемый весной или в период обильных дождей подвал), о которых знает продавец, но не догадывается покупатель, позволяет продавцу получить выгоду в виде большей суммы денег от продажи, чем в том случае, когда покупатель имеет ту же информацию о доме и его дефектах, что и продавец.

Асимметричная информация объясняет многие институциональные правила, сложившиеся в обществе, например: фирмы устанавливают для впервые нанимаемых работников испытательные сроки, заключают контракты; фирмы по установке окон и дверей предлагают гарантию на свою работу.

2 Несовершенство информации относительно качества товара: модель Дж. Акерлофа

Ассиметричная информация бывает двух видов, каждый из которых влечет за собой определенную экономическую проблему. Один из таких видов характеризуется наличием скрытых характеристик, причем как со стороны продавца, так и со стороны покупателя. В 1970 г. Дж. Акерлоф предложил хорошо известную в настоящее время модель, получившую название рынка «лимонов».

В рамках данной модели рассматривается рынок поддержанных автомобилей, который представлен автомобилями хорошего качества, а также качества, которое можно охарактеризовать как «ниже среднего». Продавцы хороших автомобилей готовы продать их по определенной цене, но эта цена выше цены плохих автомобилей. Продавцы плохих автомобилей хотят продать свои авто по цене, которая ниже, чем у хороших автомобилей хотят, но о качестве товара знают только они и не знают покупатели – асимметрия информации на лицо. На рынке устанавливается некоторая усредненная цена, которая не устраивает владельцев хороших автомобилей, и они покидают рынок. Остаются одни «лимоны» (американский жаргон), для владельцев которых установившаяся цена превышает ожидаемую. И эти автомобили будут куплены, хотя качество их не соответствует цене даже продавцов, о чем они, конечно, молчат, а покупатель приобретает по завышенной цене плохой автомобиль, потому что не обладает информацией о его качестве.

Вместе с тем владелец автомобиля, пользовавшийся им какое-то время, способен лучше разобраться в том, что за машина ему досталась, т.е. он присваивает новую вероятность тому, что его автомобиль - "лимон". Эта новая оценка более точна, чем первоначальная. Таким образом, возникает асимметрия доступной информации, поскольку продавцы (т.е. владельцы) теперь знают о качестве машин больше, чем покупатели. В то же время и хорошие, и плохие автомобили все равно будут продаваться по одной цене, ибо покупатель не может отличить хорошую машину от плохой.

3 Проблемы «негативного отбора» и «морального риска» на товарных, финансовых рынках и рынках услуг

Для начала следует разобраться в сущности таких понятий как негативный отбор и моральный риск.

Негативный отбор - это ситуация, при которой не информированная сторона рынка имеет дело совершенно не с теми людьми, с которыми ей хотелось бы заключить сделку (т.е. она проводит неблагоприятный отбор информированных сторон). Это явление – не информированная сторона не хочет иметь дела с кем бы то ни было из тех, кто хочет иметь дело с ней - возникает на многих рынках со скрытыми качествами. Проблема негативного отбора тесно связана с риском недобросовестного поведения. Представим себе, что производитель не может выбирать качество своей продукции – его товар имеет или высокое, или низкое качество. Если покупатель не может отличить товар высокого качества от товара низкого качества, продавец товара высокого качества.

Другая характеристика ситуаций со скрытыми действиями, возникшая в связи с тем, что информированная сторона может предпринять «неправильные» действия получила название моральный риск . На разном отношении людей к риску зарабатывают другие участники рынка: мошенники – на склонности к риску, страховщики – на не расположенности к риску.

Приведем наиболее распространенные проблемы «негативного отбора» и «морального риска» на товарных, финансовых рынках и рынках услуг:

Покупатели в момент покупки (а иногда и позже) не в состоянии оценить качество приобретаемых им товаров или услуг;
- страховые компании не в состоянии оценить вероятность наступления страхового случая у лица (или фирмы), обратившегося за страховкой;

Банки не в состоянии оценить вероятность невозврата кредитов заемщиками;

Наймодатель не может оценить "качество" нанимаемых работников;
- регулирующий орган не обладает достаточной информацией об уровне издержек регулируемых фирм;

Владелец патента не в полной мере может оценить выигрыш возможных покупателей патента от его использования.

4 Асимметрия информации о ценах. «Ловушка» для туристов

Неполная информированность покупателя о ценах товара, как и его неинформированность о качестве, позволяет фирмам на рынке с низкой концентрацией продавцов получать экономическую прибыль. Ценовая конкуренция между фирмами на рынке ограничена тем сильнее, чем хуже покупатели осведомлены об уровне цен на товары-заменители у разных продавцов. Неинформированность хотя бы части покупателей об уровне цен аналогичных товаров у разных продавцов дает возможность повысить цену.

Рассмотрим особенности рыночного равновесия в случае, когда продавцу противостоят покупатели, из которых хотя бы часть не знают относительных цен аналогичных товаров. Проанализируем такой рынок на примере продажи сувениров в городе, где их приобретают туристы и местные уроженцы.

Предположим, что турист приезжает в город N на очень короткий срок. Он хотел бы купить какой-нибудь сувенир на память. Поскольку у туриста нет времени на обход всех сувенирных киосков и сравнение цен, а в этот город он вряд ли еще вернется, турист подходит к первому попавшемуся киоску и покупает сувенир. Какова будет цена сувенира, если в городе много туристов?

Будем предполагать, что:

Все фирмы продают одинаковые товары (совершенные заменители);

Издержки на единицу товара для продавцов одинаковы;

Функции полезности туристов одинаковы;

Путеводители предоставляют туристам информацию о распределении цен (сколько в городе дешевых и дорогих магазинов), но не об уровне цены в каждом конкретном магазине;

Издержки, связанные с поиском и приобретением товара (как явные - например, расходы на такси, - так и неявные, в том числе альтернативная ценность затраченного времени), равны С на один магазин.

Проанализируем ценовую стратегию продавцов в краткосрочном периоде. Предположим, что число фирм на рынке достаточно высоко, так что рыночная доля каждого продавца ничтожно мала. Возможно ли на этом рынке равновесие совершенно конкурентного рынка? Да, возможно. Но будет ли оно равновесием? Рассмотрим максимизирующую прибыль ценовую стратегию одного из продавцов - обозначим его А. Пусть все фирмы, кроме рассматриваемой фирмы А, назначают на товар цену, равную предельным издержкам Рс = МС. Предположим, что фирма А назначает цену Р А = Рс + ε, где ε - небольшая положительная величина. Покупатели-туристы попадают к разным продавцам случайным образом, и небольшое повышение цены не снижает числа потенциальных клиентов. Турист знает, что в другом магазине он сможет купить товар по более низкой цене, однако это будет сопряжено с дополнительными расходами на поиск. Выбор покупателя будет зависеть от соотношения затрат на поиск С и потенциального выигрыша от приобретения товара по более низкой цене. Если ε < С, покупатель предпочтет купить товар.

Следовательно, фирма А может поднять цену на величину ε < С и получить ненулевую экономическую прибыль в результате превышения цены над предельными и средними издержками. Но точно так же могут поступить и остальные продавцы. Ни у одной фирмы нет стимула придерживаться цены, равной предельным издержкам. Следовательно, несмотря на большое число продавцов на рынке, параметры рыночного равновесия будут отличаться от равновесия конкурентного рынка.

Если все продавцы устанавливают цены выше, чем предельные издержки, фирма А снова может поднять цену до величины Рс+2ε. При этом остаточный спрос на товар фирмы А не снизится. Но точно такими же соображениями будут руководствоваться в своей политике и другие фирмы. Следовательно, цена на рынке окажется еще выше. Пределом повышения цены будет служить монопольная цена Рm, при которой предельная выручка продавца равна его предельным издержкам. Таким образом на рынке создается «ловушка для туристов», вынужденных оплачивать разницу между ценой и предельными издержками из-за своей неинформированности.

Оппортунистическое поведение фирм - снижение цены по сравнению с монопольной ценой - будет осуществляться только в том случае, когда разница цен достаточна высока по сравнению с издержками на поиск, чтобы расширить остаточный спрос на товар фирм, снижающих цену. Чем больше продавцов на рынке, тем при прочих равных условиях менее вероятен поиск покупателем фирмы, устанавливающей более низкие цены. Экономическая прибыль продавцов за счет цен, превышающих предельные издержки, вызовет вход новых фирм на рынок. Остаточный спрос каждой фирмы будет снижаться до тех пор, пока средние издержки не достигнут уровня цены, а экономическая прибыль - нуля. На рынке возникнет равновесие, свойственное монополистической конкуренции, но в отличие от монополистической конкуренции избыточная мощность будет служить платой не за разнообразие товаров, а за неинформированность покупателей.

До сих пор мы предполагали, что никто из покупателей не знает цен конкретных продавцов. Но для рынков гораздо более типична ситуация, когда существуют разные группы покупателей, в разной степени информированные о ценах товара в разных торговых точках. Разный уровень информированности может объясняться различием предпочтений, различием альтернативной ценности времени, различной частотой покупок и многими другими причинами.

Предположим, что покупатели делятся на две группы: неинформированных и информированных о ценах разных продавцов («местных уроженцев» в противоположность «туристам»). Пусть на рынке действуют L потребителей, aL потребителей 1-го типа и (1 - a)L потребителей 2-го типа. Каждый потребитель покупает ровно одну единицу товара. Остаточный спрос на товар каждой фирмы зависит не только от количества продавцов, но и от доли информированных покупателей на рынке (рис. 5.2).

При ценах выше q объем остаточного спроса равен нулю. При цене, равной q, объем спроса равен отношению числа неинформированных о цене покупателей к числу фирм на рынке: Qd(P = θ) = (1 - a) q/n, где q - общее число покупателей; n - число фирм на рынке.

При цене, равной предельным издержкам (цене рынка совершенной конкуренции), объем спроса равен числу информированных покупателей, приходящихся на одну фирму: Qd(P = МС) = a q/n. При цене ниже цены рынка совершенной конкуренции на величину е объем остаточного спроса равен числу информированных о ценах покупателей и доле неинформированных о ценах покупателей, приходящейся на одного продавца. Если число информированных о ценах покупателей, приходящихся на одну фирму, достаточно велико, для фирмы предпочтительна цена, равная предельным издержкам: она позволяет, по крайней мере, получать нормальную прибыль. Число информированных покупателей играет для продавца роль, аналогичную роли ценовой эластичности остаточного спроса: чем больше на рынке информированных потребителей, тем меньше возможность назначать цену, превышающую предельные издержки и получать экономическую прибыль.

Если на долю фирмы приходится относительно мало информированных потребителей, продавец может получать экономическую прибыль, назначая цену, равную максимальной готовности платить за товар неинформированных покупателей (рис. 5.3).

При небольшом числе информированных потребителей на рынке возникает равновесие с двумя ценами: часть магазинов продает товар по цене θ, часть - по цене, равной минимуму средних издержек.

Итак, выбор фирмой высокой (равной θ) или низкой (равной предельным издержкам) цены зависит от числа информированных о цене покупателей, приходящихся на одну фирму. Но это число, в свою очередь, зависит от ценовой политики, которую проводят остальные фирмы этого рынка.

Предположим, все фирмы, кроме фирмы A, назначают цену, равную θ. В этом случае понижение цены приведет к существенному расширению остаточного спроса благодаря тому, что все информированные покупатели будут приобретать товар у фирмы А. Следовательно, понижение цены по сравнению с ценой конкурента, но не ниже, чем минимальный уровень средних издержек, будет максимизирующей прибыль стратегией для фирмы А.

Напротив, если все фирмы, кроме фирмы А, назначают цену, равную минимуму средних издержек, фирма А сможет получить экономическую прибыль, подняв цену до θ и снизив объем продаж. Таким образом, максимизирующая прибыль ценовой стратегии для фирмы А зависит:

От соотношения количества информированных и неинформированных покупателей;

От политики, выбранной другими фирмами.